Hallo liebe Community, ich bin gerade etwas verirrt im ETF-Gebühren-Dschungel - vielleicht kann hier jemand Licht ins Dunkel bringen? Ich möchte regelmäßig einen ETF "besparen". Nehmen wir mal hypothetisch an, es geht um eine Summe von 2500€ pro Monat. (Bewusst hoch gewählt, da hier ggf. die Rechnung anders aussieht als bei "Kleinbeträgen") Nun gibt es ja bei der Consorsbank einige DB x-trackers und Lyxor-ETFs mit 0% Kaufgebühren im Rahmen eines Sparplans. _______________________________________________________________ Angenommen, ich möchte WKN A1103G mit einem Sparplan (2,5k € monatlich) besparen, werden mir während der Einrichtung des Sparplans folgende Gebühren angezeigt (Achtung, beim Sparplan werden die Gebühren auf 12 Monate hochgerechnet) Laufende Kosten: 46,48 EUR 0,15% Transaktionskosten des Fonds (geschätzt) 8,99 EUR 0,03% Finanzinstrument Laufende Produktkosten (geschätzt) 37,49 EUR 0,12% Finanzinstrument Ausstiegskosten: 300,00 EUR 1,00% Provision 300 EUR 1,00% WP-Dienstleistung Eigen Gesamtkosten 346.48 EUR 1,15% _______________________________________________________________ Lasse ich mir die Kosten für den selben ETF bei einem Einzelkauf in selber Höhe anzeigen, ergibt sich folgende Tabelle: (hier 1 Monat, nicht 12 wie beim Sparplan) Einstiegskosten: 11,38 EUR 0,44% Grundgebühr 4,95 EUR 0,19% WP-Dienstleistung Eigen Provision 6,43 EUR 0,25% WP-Dienstleistung Eigen Laufende Kosten: 7,68 EUR 0,30% Transaktionskosten des Fonds (geschätzt) 8,99 EUR 0,06% Finanzinstrument Laufende Produktkosten (geschätzt) 37,49 EUR 0,24% Finanzinstrument Ausstiegskosten: 11,38 EUR 0,44% Grundgebühr 4,95 EUR 0,19% WP-Dienstleistung Eigen Provision 6,43 EUR 0,25% WP-Dienstleistung Eigen Gesamtkosten 30.44 EUR 1,18% _______________________________________________________________ Nun zu meinen Fragen: Woraus resultieren die beim Sparplan niedrigeren "laufenden Kosten" im Vergleich zum Einzelkauf? Sollten diese nicht dem TER des jeweiligen ETFs entsprechen und somit in beiden Varianten gleich hoch sein? Warum sind die "Ausstiegskosten" beim Sparplan mit 1,00% mehr als doppelt so hoch wie beim Einzelkauf? Wenn ich nun die "Gesamtkosten" (sofern sie denn für beide Varianten richtig berechnet wurden) vergleiche - wo ist der Vorteil dieser 0% Aktion auf Sparpläne? (ich war der Meinung, dass diese Variante dann ca. um die Einstiegskosten bei Einzelkäufen (hier 0,44%) günstiger als bei Einzelkäufen sein müsste. Übersehe ich hier etwas?) Danke für eure Unterstützung bei der Aufklärung 🙂 ! Grüße MaRe Edit: Screenshots ersetzt durch Text, da diese ewig nicht freigeschaltet wurden 🙂
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