@Charly16   ...so viele Fragen 🙂  Den DWS hatte ich auch und habe ihn vor vielen Jahren verkauft. Weil ich beim Durchrechnen festgestellt habe, dass Wertentwicklung und Ausschüttungen mit meinen ETF nicht mithalten konnten.   Auf deine Fragen kann ich dir aus meiner Sicht antworten. Entscheiden musst ganz alleine du!   1. Werde die frei gewordenen 100 Euro auf jeden Fall zusätzlich in dem ETF ansparen, oder für die 100 € lieber einen neuen Sparplan anlegen, aber das ist doch egal, oder? Ich würde den Sparplan auf den ETF einfach aufstocken. Einfach und übersichtlich. 100 Euro in einen neuen Sparplan gibt einfach kein Stück.   2. Aber was mache ich mit den 40.000 aus dem DWS Plan? Nach und nach verkaufen, wegen der Steuern? Auf einmal verkaufen? Die Antwort darauf ist knifflig und kannst nur du beantworten. Nur du kennst die konkreten Zahlen. Es gibt so viele Wege das anzugehen. Augen zu und durch - alles verkaufen und als Einmalanlage in den ETF. Portionsweise verkaufen unter Ausnutzung des Sparerfreibetrags - kann lange dauern und die Fondskosten laufen weiter. Ein Mischding - die Hälfte verkaufen und die andere einfach weiterlaufen lassen ........   3. Wenn verkauft, als Einmalzahlung auch in den ETF Sparplan schieben, oder außerhalb des Sparplans einfach so in den ETF investieren? Ist doch auch egal, oder? Egal ist das nicht. Dein ETF ist derzeit gebührenfrei. Eine Einmalzahlung zum 01. oder 15. des Monats wäre also völlig kostenlos. Ein "normaler" Kauf über die Börse kostet Gebühren und du müsstest dann deine beiden Bestände zusammenlegen lassen.     ... Mehr anzeigen

Bei der Fremdbank dauert es meiner Erfahrung nach immer etwas länger, meist +1 Tag.   Heute wird auf deinem Konto auch nichts erscheinen, da der Samstag kein Bankarbeitstag ist. Frühestens am Montag wird deine Buchung im Verrechnungskonto sichtbar sein, entweder mit Wert Freitag, ich vermute aber eher mit Wert Montag.   Bei der Fremdbank führe ich "wichtige" Überweisungen immer einen Tag früher aus. Damit bin ich immer auf der sicheren Seite.   Für eine Sonderzahlung am 15. müsste es aber locker reichen. Da muss das Geld am 14. auf dem Verrechnungskonto sein.   Donnerstag 19 Uhr ist vermutlich auch zu spät, da die Fremdbank da nicht mehr buchen wird. Deshalb Buchungstag und Wertstellung Freitag. Das deckt sich mit meinen Erfahrungen. Dann müsste den Geld spätestens am Montagnachmittag da sein. ... Mehr anzeigen

Hallo @Tee-Saurier   so ganz verstehe ich dein Problem nicht. Dir wird vermutlich nicht viel anderes übrig bleiben, als genau das. Einen Ausschütter zu besparen (oder andere Anlagen, die Zinsen/Dividenden zahlen), damit du deinen Sparerfreibetrag nutzen kannst. Ein Teilverkauf wäre natürlich immer möglich. Dazu müsstest du aber im entsprechenden Umfang Gewinne haben. Was machst du in einem schlechten Börsenjahr??? Deinen gesamten Bestand verkaufen, damit du die 801 Euro ausschöpfen kannst??? Und dann hast du immer die Ausstiegskosten, auch wenn du einen Aktions-ETF besparst.     "Oder gibt es eine einfachere Moethode um mein Vorhaben umzusetzen?"   Ja, aus meiner Sicht schon 🙂 Ich würde die Ausschüttervariante nehmen (auch wenn es dann vielleicht  "nur" ein World und kein AC World wäre). Zudem kommt ja noch die 30% Freistellung der Ausschüttungen bei ETF hinzu, so dass deine Ausschüttung zunächst höher sein kann, als die 801 Euro. Wenn du dann noch der Wiederanlage widersprichst, kannst du dir von der Ausschüttung entweder was schönes kaufen, sie im gleichen ETF oder einem anderen als Wiederanlage einbringen.   Wenn dein Bestand dann die kritische Marke erreicht, kannst du immer noch auf einen Thesaurierer umsteigen. Und selbst wenn du mal in einem Jahr drüber wärst, ist das ein Beinbruch???? Steuervermeidung, und selbst wenn es nur um ein paar Cent geht, trägt manchmal schillernde Blüten 🙂   Ach ja, natürlich bleibt der Ausschütter nicht bei 50.000 Euro. Das ist ja auch nicht der Sinn der Sache. Er soll ja steigen 🙂 . Da aber die Ausschüttung nach der Anzahl der Stücke geht (und die bleibt ja gleich, wenn du nichts mehr einzahlst) kannst du ja die Höhe der Ausschüttungen recht gut einschätzen und entsprechend gegensteuern. Dann kannst du ja immer noch 50 oder 60 Stücke aus deinen Bestand verkaufen, damit du unter die magische Grenze kommst. ... Mehr anzeigen

Die Variante b) von @Thebat haben wir viele Jahre erfolgreich praktiziert.   Alles übrige "Geschenkegeld" kam in einen ETF-Sparplan. NV-Bescheinigung vom Finanzamt und gut wars.   Natürlich gehört ein gewisses Vertrauen innerhalb der Familie dazu. Das Geld auf dem Kinderdepot ist natürlich das Geld des Kindes und damit für die Eltern tabu (aber natürlich, wo kein Kläger, da kein Richter). Bei einem guten Verhältnis sollte das aber kein Problem sein, auch nicht die Auswahl des Anlageprodukts.   Am Anfang stehen halt ein paar Absprachen. Im Endeffekt kannst du, wenn das Sparprodukt (vermutlich ja ein breitgestreuter ETF), die Sparrate und die Sparfrequenz feststehen, einen Dauerauftrag auf das Verrechnungskonto einrichten. Dann läuft alles automatisch. Nur mögliche Einmalzahlungen müssten noch die Eltern machen. Oder ihr sucht tatsächlich die von @stocksour  angesprochenen "kreativen" Lösungen.     ... Mehr anzeigen

@muema    Zuerst die Grundfrage - was ist das Ziel deines "Sparens"??? Tradinggewinne oder langfristiges Sparen mit Zeithorizont 20/30 Jahre?? Davon hängt nämlich deine Strategie ab. Aus meiner Sicht ist ein Sparplan eine Langfristanlage mit dem Ziel (so drückt es einer meiner Lieblingsblogger aus) "nicht arm zu sterben".   Zu deinen konkreten Fragen: Ich habe vor etwas über einem Jahr zwei Sparpläne für ETFs abgeschlossen. Heute habe ich mal wieder nach einiger Zeit reingeschaut. In Summe werden mir +20% in meiner Auswertung angezeigt. ------- herzlichen Glückwunsch. Dein Depot ist im Plus!!!   Natürlich könnt / dürft Ihr mir keine Kauf oder Verkaufstipps geben - trotzdem stelle ich mir die Frage: Ist es nun sinnvoll die Anteile die ich habe zu verkaufen? ------ Warum verkaufen???  Möchtest du hin und her spielen oder langfristig investieren?? Oder mit dem Gewinn in den Urlaub, ein Auto kaufen oder mal gut Essen gehen?? Für das schnelle Geld (oder den schnelleren Verlust 🙂 ) wären Einzelaktien eher geeignet. Da sind die Sprünge viel größer als bei einem ETF, der "nur" den langweiligen Index abbildet.   So richtig kann ich die Auswertung nicht deuten. Es kommen ja jeden Monat durch den Sparplan Anteile dazu... Kann ich mich auf diese Auswertung verlassen? ----- verstehe die Frage nicht??? Consors rechnet die Einstandskosten vs. akuellem Kurs. Das gibt dann Gewinn oder Verlust. Also wird auch mit jeder Sparplaneinzahlung neu gerechnet. Das wird dir vor allem bei größeren Einmalzahlungen auffallen. Denn die drücken "optisch" deinen prozentualen Gewinn (der betragsmäßig natürlich gleich bleibt). Denn die Einmalzahlung konnte an der Börse ja noch keinen Gewinn erwirtschaften.   Und eine weitere Frage: Wenn ich im Depot nun "Verkaufen" wähle. Läuft der Sparplan dann ganz normal weiter? ----- Ja. Du verkaufst aus deinem Bestand, der Sparplan läuft weiter. Den Sparplan müsstest du im Bereich "Sparpläne" löschen. Wobei hier dann die Löschung eines Sparplans nicht gleichzeitig den Verkauf  des Bestandes auslöst.   Mach dir aber zuerst mal über Punkt 1 Gedanken 🙂 ... Mehr anzeigen

@nicho  na, dann habe ich das PLV einfach selektiv gelesen 🙂 . Ein altes PLV habe ich mir natürlich auch nicht ausgedruckt. Aber jetzt ist es ja geklärt, dank @immermalanders  ... Mehr anzeigen

@maerzer   es ist allein ein Kostenfrage. Das "tägliche" Kaufen geht immer zu den normalen Kosten über die Börse. Im kostenlosen Sparplan - und nur das spart dir bares Geld, bist du auf den Ersten und den Fünfzehnten des Monats festgelegt. Eine einfache Rechengeschichte. Bei einem Sparplan auf 30 Jahre wird es letzendlich egal sein, ob du diesen Monat deine Einmalzahlung heute machst und dann im Sparplan zusammenlegen lässt oder eine kostenlose erhöhte Sparrate am 15. Außer du möchtest mit mehreren 10.000 Euro einsteigen, da wäre es dann schon eine Kostenfrage.   Aber selbst bei 500 Euro Einmalzahlung ist die Entscheidung ca. 10 Euro wert (im Aktionssparplan). Haben oder nicht haben ...............   Bei einem kostenpflichtigen Sparplan ist es dann die Abwägung zwischen 1,5% Sparplangebühr oder Kauf über die Börse mit anschließendem Zusammenlegen. Das ist dann betragsabhängig. ... Mehr anzeigen

@nicho    War das überhaupt mal im PLV drin???  Da die Bargeldeinzahlung keine Leistung der Consors ist, sondern von der Reisebank, müsste die Leistung im PLV von dieser auftauchen?!?!?   Laut aktuellem PLV der Reisebank müsste doch folgendes zutreffen: Sonstige Entgelte Bareinzahlungen auf Konten anderer Banken: 1,00% vom Umsatz, mind. 7,90 € ... Mehr anzeigen

@stocksour   so war es 🙂  DivSec hat sich über Nacht in Aktien verwandelt, DivCash wurde versilbert. ... Mehr anzeigen

@masch   es ist etwas unglücklich, dass das Thema in zwei verschiedenen Bereichen beackert wird.   Meine persönliche Meinung: a) Der cost-average-Effekt könnte ein Märchen sein (https://www.gerd-kommer-invest.de/legende-vom-cost-averaging-effect/) . b) sehe ich bei einem Auszahlplan den Sinn des cost-average-Effekt  nicht, da c) du eigentlich bei einem Auszahlplan monatlich einen Betrag benötigst und nicht den Verkauf der festen Anzahl von Anteilen.   So hatte ich zumindest einen Auszahlplan immer verstanden. Um eine finanzielle Lücke zu schließen, brauche ich im Monat den Betrag X . Das erreiche ich nur, indem ich diesen Betrag X als monatlichen Auszahlplan beauftrage. Hierfür werden dann mal mehr, mal weniger Anteile verkauft (was doch eigentlich dem Verkaufs-cost-average-Effekt entspricht - oder??  - Sind die Anteile viel Wert, verkaufe ich wenige und anders herum). ... Mehr anzeigen

@LW76  @stocksour   Die Aktien werden zum vorhandenen Bestand dazu gebucht, der Rest als Bares aufs Verrechnungskonto gezahlt.   Der Adminaufwand hält sich in Grenzen - Überlegen will ich/will ich nicht, Ausdrucken der Weisung, unterschreiben und in den Briefumschlag. Finanzieller Aufwand: 2 Blatt Papier (bei doppelseitigem Druck), die Tintenkosten für diesen Druck, 1 Briefumschlag, eine 80 Cent Briefmarke und das Sohlengeld für den Weg zum Briefkasten. Leider ist eine Online-Weisung nicht möglich.   Wenn du von der Aktie überzeugt bist (sonst wäre sie ja nicht im Depot?!?!), bekommst du so ohne Kosten weitere Aktien zu deinem Bestand. Ohne irgendwelchen Abzug oder Kosten.   Ich mache das jetzt schon zum dritten Mal. ... Mehr anzeigen

@blacky12345   du gehst in dein Depot, dort auf Order aufgeben, auf den Reiter Zeichnen, WKN, die Stückzahl und dein Limit eingeben und fertig. ... Mehr anzeigen

@ETF_PAT     - du kannst Einzelbestand und Sparplan im Sparplan zusammenlegen lassen (geht telefonisch). Dann hast du einen Bestand als Sparplan.   - bei Aktions-ETF (falls das welche sind) bietet es sich immer an, eine Einmalzahlung im Sparplan zu machen, denn dann ist sie kostenfrei. Du bist zwar auf den 01. oder 15. des Monats beschränkt, aber auf 20 Jahre gesehen ist Markettiming (außer bei so Ereignissen wie 9/11 oder Fukushima) mehr oder weniger sinnlos (nach solchen Ereignissen kommt es dann meist auf einen Woche hin oder her eh nicht an 🙂 ).   - bei einem kostenpflichtigen Sparplan ist es eine geringe Ersparnis. Da musst du entscheiden, ob du 1,5% Sparplangebühr zahlen möchtest oder die vollen Börsengebühren.   Uns selbst im Sparplan ist es steuerlich bei Ausschüttern egal, ob automatisch gleich angelegt wird oder händisch von dir. Der Betrag landet so oder so zuerst auf deinem Verrechnungskonto. Und da geht im Ernstfall nach dem Aufbrauchen deines FA die Steuer in beiden Fällen weg. Du hast also nichts gewonnen (außer halt möglicherweise die Consorskosten/Börsengebühren/Sparplankosten/kostenloser Aktions-ETF)   Und wie @onra  schon so treffend geschrieben hat, die Steuerbescheinigung am Jahresende wird es richten. ... Mehr anzeigen

@JuliaM   am einfachsten machst du hier bei Consors ein zweites Depot. Das hängt dann einfach unter deinem alten.   Im Alten die alten Werte und im neuen der Neustart.   Zum neuen Depot gibt es dann automatisch ein zweites Verrechnungskonto. Aber alles mit einem Zugang, einem Passwort, ...... ... Mehr anzeigen

@ajwagner   hier habe ich zumindest mal Rumpfdaten gefunden:  https://www.wallstreet-online.de/fonds/a2je18-rbb-fund-inc-motley-fool-100-index-fund-shs   Für mich stellt sich die Frage, ob es nicht einfacher geht?!?!?  Aufwand und möglicher Mehrwert sollten sich aus meiner Sicht irgendwo die Waage halten. Aber du musst dich mit deinem Investment wohlfühlen. ... Mehr anzeigen

@Gutedel   eine ausführlichere Frage (Ich habe folgendes Problem, ......), erleichtert eine exakte Antwort.   Ich rate jetzt mal. Von deinem (Giro-)Konto ist eine Lastschrift abgebucht/eingezogen worden??? Da ich nicht weiß, wo du dein (Giro-) Konto hast, kann ich dir nur meinen Ablauf schildern. Bei meinem Giro gibt den Hinweis "rückgabefähige Lastschrift" und dann die Schaltfläche "zurückgeben". Zwei Klicks und sie ist wieder fort und dein Geld wieder da.   Solltest du aber nur machen, wenn der Einzug widerrechtlich war, zu hoch ist, .....  Ansonsten sind Streit und möglicherweise Kosten vorprogrammiert. ... Mehr anzeigen

Rein von der Logik her ist es ein Depotübertrag ohne Gläubigerwechsel (also ohne irgendwelches Steuergedöns) . Das "alte" Depot gehört den Kindern und das "neue" auch.   Darüberhinaus gibt es die Möglichkeit beim Kundenservice anzurufen. Die dürfen zwar keine "Steuerberatertätigkeiten" ausüben, aber sicher eine Auskunft zum tatsächlichen Handling geben (also auch bzgl. der Unterschriften etc.) Da du ja das Formular von Consors verwenden wirst, dürfte diese Info seitens Consors drin sein.   Ansonsten kannst du den Übertrag auf gut Glück beauftragen. Die beteiligten Banken werden sich dann schon melden, wenn was nicht stimmt. Diese Erfahrung habe ich selbst erst vor Kurzem gemacht 🙂 ... Mehr anzeigen

@Backstage   und wie genau lautet die Frage?   Mal eine Annäherung:   Ja, gibt es bei vielen Instituten und immer mehr folgen diesem Trend. Auch viele bisher eher zurückhaltende Banken führen sie ein.  Meist gibt es eine Freigrenze (100k) für Privatanleger. Oft aber auch nur für Bestandkunden. Neukunden zahlen gleich.   @onrahat hier einen schönen Beitrag verlinkt:  https://wissen.consorsbank.de/t5/Sonstige-Themen/%C3%9Cberblick-Negativzinsen-Stand-03-2021/m-p/110683#M5259 ... Mehr anzeigen

@Wolfi_8   ... du hast zu Consors ja einen "Bestand" transferiert und keinen Sparplan. Einen Sparplan müsstest du wieder neu anlegen. Je nachdem was du vor hast, kannst du den Fonds als "Einzelposten" stehen lassen und die Ausschüttungen dem Verrechnungskonto gut schreiben lassen (und dann entweder ausgeben oder manuell wieder anlegen). Falls du wieder einen Sparplan möchstet, kannst du einen auf den Fonds einrichten (der Top Dividende war zumindest früher sparplanfähig). Danach kannst du den Sparplan und deinen Einzelbestand zusammenlegen lassen und hast alles wieder zusammen in einem Sparplan mit automatischer Wiederanlage (falls du natürlich nicht der Wiederanlage für dein gesamtes Depot widersprochen hast). Es gibt also viele Spielarten 🙂 ... Mehr anzeigen