@RufusS
Hochachtung.
Normalerweise sieht ein Erstbeitrag anders aus.
Da wird häufig in einem Einzeiler nach einem exotischen Papier gefragt.
Nun zu deinem Beitrag.
Ich kann nichts Konkretes über die genannten Fonds sagen, da ich ausschließlich in Aktien investiere und hier versuche, andere auch für Einzelaktien zu begeistern.
Deshalb nur Allgemeines, das vielleicht dir auch schon weiterhilft.
Zum Thema : In der Weltwirtschaft gibt es immer Probleme, und die Zukunft ist immer ungewiss.
Wer in Aktien investiert, ob in Fonds, ETFS oder in Einzelaktien muss sich immer auf volatile Märkte einstellen.
Wer sich kurzfristig keine Verluste erlauben kann, sollte sich vom Aktiengeschäft verabschieden.
In diesem Jahr war es nicht einfach, Gewinne zu erzielen. Anleger , die nur in der Dax Familie Aktien haben, werden wohl Ende des Jahres zweistellige Verluste erleiden.
In dieser Hinsicht stehst du doch ganz gut da.
Der Grund: Du hast viele Anlagen außerhalb des Euroraums. US Papiere haben sehr gut performt.
Nun zu deinen Fragen und meinen kritischen Anmerkungen:
1. Du hast 17 verschiedene Fonds. Das ist meiner Anischt nach zu viel, ist kaum überschaubar und vor allem viel zu teuer.
Jeder Fonds hat mindestens 50 einzelne Posten, d.h. alle enthalten etwa 1000 Einzelposten oder mehr. Risikostreuung ist wichtig. Man kann es auch übertreiben, so dass Risiko "zerstreut" wird.
Jeder Fonds kostet, auch wenn du diese günstiger bei einem Online Broker gekauft hast. Die jährlichen Kosten zwischen 1,5 -2,0 % sind nicht ohne und müssen jedes Jahr erst mal verdient werden, bis dass ein + vor dem Ergebnis steht.
Fonds sind für solche Anleger gut, die keine größeren Geldsummen zum Investieren haben und oder sich nicht mit Kapitalanlagen beschäftigen wollen.
In deinem Fall scheint beides nicht zuzutreffen. Aber du weißt das sicherlich besser.
2. ergibt sich aus 1. Meist weiß man das gar nicht, da die meisten Fonds häufig nur die Top Werte veröffentlicht. Erst durch genaues Studium der Jahresberichte erfährt man mehr. Bei 17 Fonds macht das aber viel Arbeit. Da könnte man stattdessen auch Einzelaktien kaufen.
3. Die Höhe der Aktienquote ist abhängig vom Anleger. Deutsche sind bekannt als risikoscheu.
So haben viele Leute, auch junge, keine Aktien. Ich halte mich wie viele ältere Menschen nicht an die Regel. Je älter, umso geringer die Aktienquote.
Die Realität sieht anders : Ältere Menschen besitzen prozentual und vom Marktwert mehr Aktien als jüngere Menschen.
Je höher die Aktienquote, umso höher ist die jährliche Rendite bei langfristiger Haltedauer.
4. Richtig:
Die Realität zeigt: Gold ist keine Krisenwährung. Gold bringt keine Erträge, sondern kostet nur.
5. Du solltest die Anzahl deiner Fonds verringern. Gewinne realisieren ist vordergründig gut.
Bei Verkauf wird aber 25% Abgeltungssteuer + Soli fällig.
Manchmal macht es aber auch Sinn, Verluste zu machen, da darauf keine Abgeltungssteuer fällig wird.
Ich kenne mich wie gesagt nicht der Steuerproblematik bei Fonds aus. Gibt es da nicht zum 01.01. eine Änderung? Ich achte bei Aktien darauf, dass ich häufiger Gewinne laufen lasse und lieber Loser verkaufe. So kann ich auch später Gewinne realisieren, ohne dass Abgeltungssteuer fällig wird. Stichwort: Verlustverrechnung.
Zum Schluss: Nicht hektisch handeln, sondern mit kluger Strategie. Bis zum Jahresende würde ich nichts mehr machen. Auch die Fondsmanager schließen Anfang Dezember die Bücher.
Ich hoffe, ich konnte dir bei deinem Entscheidungsprozess ein wenig helfen.
Edit: Wenn Einzelaktien nicht in Frage kommen. Statt Fonds gibt es auch kostengünstigere ETFs .
Und es gibt Fonds , die in einem Fonds weltweit alle Anlageformen vereinen.
Arero , Pro select Weltfonds von G. Heller
