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JRaffaele · ‎07.10.2016

So, hier ein Update: Nachdem ich mich mit meinem Berater getroffen habe, sind wir zu dem Schluss gekommen, dass entsprechend meines Anlage- und Risikoprofils der MSCI World-ETF für mich am sinnvollsten ist. Sein Produkt der Wahl ist die iShares-Variante (ISIN: IE00B4L5Y983), aber ich muss da nochmal genau gucken, weil ich keine thesaurierende sondern ausschüttende Variante möchte (Reinvestition oder Ausgeben je nach eigenem Ermessen). Außerdem schaut er sich jetzt für mich nach ausschüttenden ETFs um, die sowohl A+-Corporate-Bonds als auch EU- und USA-Staatsanleihen enthalten (bevorzugt ein einzelner, um Ordergebühren zu sparen). [NACHTRAG: Die ausschüttende Variante ist unter der ISIN IE00B0M62Q58 zu finden, hat aber eine TER von 0,5% statt 0,2%. Beide Varianten sind physisch. Wer mehr über das Thema wissen will, kann unter diesem Link nachlesen.] Außerdem ist der Plan, später als "Extra" noch einige Junk- und vorwiegend Schwellenländer-Bonds mit bis zu 20% des Portfolios hinzuzunehmen. Mein Portfolio sähe dann etwa wie folgt aus: 40% MSCI World-ETF 40% Anleihen-ETFs 20% Junk- & Schwellenländer-Bonds Noch zum Punkt "Dividenden-ETFs": Laut meinem Berater hole ich mir am besten eine ausschüttende Variante des MSCI World ins Portfolio, da ich damit sowohl der Diversifikation als auch der Dividende vernünftig nachkomme. Spezielle Dividenden-ETFs wie der bereits erwähnte "...select dividend 100" haben laut ihm keine signifikant bessere Performance, um das erhöhte Risiko im Vergleich zum MSCI World zu rechtfertigen. Wie seht ihr das? Liebe Grüße Jonathan

JRaffaele · ‎05.10.2016

Hallo! Danke für diesen Tipp! Derzeit habe ich DB X-TRACKERS MSCI AC WORLD INDEX UCITS ETF (DR) 1C EUR (A1W8SB) ins Auge gefasst, welcher derzeit 2.424 Bestandteile aus 23 Industrie- und 23 Schwellenländern hat. Damit wäre mein Portfolio relativ abgerundet, oder? Kann natürlich sein, dass ich mit LYXOR UCITS ETF MSCI WORLD D-EUR (LYX0AG) eine Alternative habe, aber ich wollte diese Woche ohnehin noch mit meinem Berater darüber sprechen, was er davon hält. Sobald ich weiß, wie ich mich genau aufstelle, sag ich euch natürlich gerne Bescheid, wie mein Portfolio anschließend strukturiert ist. Gerade die Dividenden-ETFs könnten meiner Meinung nach interessant für einige Neulinge sein, die - wie ich - hauptsächlich Geld anlegen und ruhen lassen möchten, ohne ständig nachsehen zu müssen. Am wichtigsten ist mir einfach, dass ich die Zeit und mein Geld für mich arbeiten lassen möchte, was bislang nicht der Fall war (1% Zinsen für einen Bauspar sind heute zwar noch viel, aber dennoch nicht mal ein ernsthafter Inflationsausgleich). Noch zum Abschluss meine Zusammenfassung dessen, was ich verstanden zu haben glaube: Also die 1,5% Ansparplan-Gebühr sind anstelle der üblichen Ordergebühren zu zahlen bzw. enthalten diese zu einem gewissen Anteil. Und noch ein interessanter Link zum Thema Dividenden-Titel (Aristokraten-Titel): http://www.finanzen.net/nachricht/aktien/Dividendenaristokrat-Pentair-kuendigt-unveraenderte-Ausschuettung-an-5117488 Liebe Grüße und vielen Dank für die vielen freundlichen Antworten, Jonathan

JRaffaele · ‎03.10.2016

@Myrddin: Ich habe das langfristige Ziel, die Zeit für mich arbeiten zu lassen. Daher auch die Dividenden-ETFs bzw. ETFs generell. Natürlich sind ETFs nicht für jedemann oder überhaupt für irgendjemanden die eierlegende Wollmilchsau. Doch für meine Zwecke sollten sie ihren Sinn erfüllen. Auch wenn ich mittlerweile gesagt bekommen habe, dass die "Global Select Dividend 100"-ETFs nicht genau das sind, was sich für mein Portfolio empfiehlt - jedenfalls nicht von Anfang an. Ich halte nun Ausschau nach Dividenden-ETFs mit Aristokraten-Titeln und stabiler Dividenden-Ausschüttung. Ich komme mir nun etwas doof vor, dass ich nochmal fragen muss, aber ich konnte bisher nicht so ganz festmachen, ob die Sparplan-Gebühren anstatt oder zusätzlich zu den Order-Gebühren anfallen. Kann mir das jemand sagen? Weil 1,5% wären eine Menge Asche dafür, dass ich das auch selbst monatlich oder quartalsweise machen kann, aber eine gute Alternative zur Ordergebühr, wenn diese dann nicht anfiele. Gruß, Jonathan

JRaffaele · ‎02.10.2016

Hallo, also danke erstmal für die Pro-Contra-Übersicht bzgl. der ETFs und Aktien. Ich muss zugeben, dass ich nun immer noch nicht ganz verstanden habe, welche Gebühren bei einem Sparplan anfallen. Daher nochmal meine grundlegende Frage etwas präziser: Bezahle ich bei einem Sparplan keine 5€ Ordergebühren pro Anlage, sondern lediglich 1,50% des Anlagebetrags? Damit wäre ich nämlich bei 250€ * 0,015 * 12 Monate = 45€ Gebühr jährlich oder verstehe ich das falsch? Bei 12 manuellen Orders zu 250€ bezahle ich hingegen 60€ jährlich, weshalb mein eigentlicher Plan wäre jedes Quartal 750€ zu investieren (20€ jährlich), auch wenn ich dadurch den Cost-Average-Effekt nicht so gut nutze. Was Du bei Deiner Aufstellung nicht berücksichtigt hast, sind die Vorteile von ETFs: + Diversifikation durch viele beinhaltete Bestandteile, die beispielsweise einen gesamten Markt abbilden + dadurch (zumindest anzahlsmäßige) Ersparnis von Order-Gebühren + sowie geringerer Verwaltungsaufwand ggü. der Diversifikation durch das Anlegen in viele Aktien + zwar niemals besser als ihre Referenzindizes, aber auch nicht schlechter + günstiger als Fonds und dabei i.d.R. genauso gut geeignet als diversifizierender Kern des Portfolios Und nicht zuletzt habe ich als absoluter Börsenneuling auch nicht unbedingt eine Ahnung, welche Aktien für mein Portfolio überhaupt gut/geeignet sind. Ich lerne zwar schnell, möchte aber auf unnötige Anfängerfehler möglichst verzichten. Wichtig wäre daher eben zu wissen, wie oft oder in welchen Intervallen ich die TER und die Sparplan-Gebühr zahlen muss. Vielen Dank schon mal und liebe Grüße, Jonathan

JRaffaele · ‎01.10.2016

Hallo Euphorion! Vielen Dank für die freundliche Begrüßung und die vielen Ratschläge! Da hab ich doch glatt übersehen, dass es eine iShares-Variante von dem Dividenden-Fond gibt - klar, greif ich da lieber zu, als bei einem dbx (angesichts der derzeitigen Lage der Deutschen Bank). Nachdem ich meine Hausaufgaben in Puncto "Haushaltsplan" gemacht habe, habe ich den monatlichen Börsen-Anlagebetrag nun auf 250€ bemessen (weitere 250€ je auf einen 1%-20k€-Bauspar und als Puffer auf ein Tagesgeld). Somit hat sich das Thema Ansparplan wahrscheinlich schon erledigt, nehme ich an. Die Verteilung des Kapitals nehme ich lieber von Hand vor, wenn ich durch den Ansparplan die Ordergebühren nicht umgehen kann. Ich hatte mir überlegt, (nach dem ersten Monat) quartalsweise globale Blue-Chip-ETFs und den besagten Dividenden-ETF im Wechsel zu kaufen. Der Diversifizierung sollte damit erstmal Genüge getan sein, oder? Für mich kommen Staatsanleihen derzeit eher nicht in Frage und Rohstoffe ohnehin nicht. Die Risikostreuung möchte ich durch den Kauf von breit gefächerten ETFs vornehmen. Was haltet ihr von der Strategie *nochmal in die Runde frag*? Liebe Grüße, Jonathan

JRaffaele · ‎30.09.2016

Hallo an alle! Zunächst mein Profil: Ich möchte anfangs 50€ monatlich anlegen, habe einen Anlagehorizont von 20 Jahren und länger und kümmere mich voraussichtlich monatlich um mein Depot. Ich kann aber auch gerne 3 bis 6 Monate die Füße still halten und warten, bis genug Kapital für eine Order zusammen ist, um Gebühren zu sparen. Des Weiteren habe ich ein ausgewogenes Risikoprofil, bin also sicherheitsorientiert (bis 5% Rendite sind mein Ziel) aber risikotolerant (bis 30% Buchwertverlust sind akzeptabel, da ich nur Geld anlegen werde, auf das ich zu 100% verzichten kann). Generell habe ich Interesse an ETFs und Dividendentiteln sowie der Kombination daraus (Dividenden-ETFs wie bspw. WKN DBX1DG). Darüber hinaus habe ich einen vertrauenswürdigen Ansprechpartner (ein enger Freund mit Börsenerfahrung und ähnlichem Profil, aber deutlich höheren monatlichen Anlagen), der mich regelmäßig berät. Allerdings möchte ich auch an dieser Stelle einfach mal nach anderen Perspektiven fragen. Nun meine Fragen: Bezahle ich bei einem kostenlosen ETF-Sparplan von der CB keine Ordergebühren? Macht es anhand meines Profils Sinn, einen Sparplan zu verwenden oder eher einzelne Käufe zu absolvieren? Hat jemand Tipps (auch genereller Natur) für mich? Passen mein Selbstprofil und die dazugehörigen Aussagen zusammen? Meine Annahme: Da ich spezielle ETFs ansparen möchte, die wahrscheinlich nicht ohne 1,5%-ige Gebühr angespart werden können, gehe ich davon aus, dass sich monatliche Einzahlungen bei quartalsweisen/halbjährlichen Orders am ehesten lohnen. Vielen Dank schonmal für eure Antworten! Liebe Grüße aus dem Saarland, Jonathan Raffaele

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Betreff: ETF-Sparplan ggü. Einzelkäufen

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