Hallo und sorry, dass es nicht früher klappt. Bin eher tagsüber hier unterwegs.   Zu deinen Fragen: BSV gibt es zwei. Aktueller Stand: BSV1=21.000€ (Ehemann) BSV2=12.000€ (Ehefrau)   Förderbeträge: Zulagen bis heute BSV1=1.407€; BSV2=3.072€ --> Total 4.479€ Steuervorteil bis heute BSV1=2.200€; BSV2=922€  --> Total 3.122€   Ich würde jetzt mal annehmen, dass der Gesamtbetrag abzüglich Zulagen dann meinen eigenen Beträgen entsprechen (Einzahlung + Zinsen ./. Gebühren).   Verzinsung ab Entnahme bis Renteneintrittsalter. Ob das nun 62, 65 oder 67 ist spielt ja keine so große Rolle.   BS-Darlehen wäre mit 4% zu verzinsen, wenn man es in Anspruch nimmt. Das werde ich natürlich nicht machen, da ich bei der KfW (und um die Verlängerung dieses Darlehens geht es hier ausschließlich) einen besseren Zins bekommen werde. Die genaue Höhe weiß ich nicht, da ich noch kein Angebot erhalten habe. Das soll vor Vertragsende (dieses Jahr im September) kommen.   Zum Thema "Wohnförderkonto verringern" habe ich mich nun etwas eingelesen. Meine Erkenntnis daraus: - Einzahlung des Betrags in einen auf meinen Namen lautenden Riester Vertrag; dadurch kann das WFK aufgelöst werden - Gesetztlich ist dies genau so vorgesehen - Praktisch aber schwer umzusetzen, da die Riester Anbieter dies i.d.R. nicht machen   Im Endeffekt ist das Verringern des WFK ja nichts anderes bzw. ähnlich dem Übertragen des Wohn-Riesters (LBS) auf einen normalen geförderten Riester-Vertrag. Denn in beiden Fällen muss das Riester-Guthaben aufgebracht werden und kann nicht anderweitig verwendet werden: 1. Übertrag in einen normalen Riester --> Das Geld verbleibt im neuen Vertrag 2. Verringerung des WFK --> Einzahlung des Betrags auf dem WFK auf einen Riester Vertrag, d.h. man muss das Geld erst mal aufbringen.   Also ist die Angelegenheit nicht wirklich kundenfreundlich und erleichtert meine Entscheidung nicht.  ... Mehr anzeigen

Danke für die Beiträge. Ich habe mich jetzt noch weiter mit dem Thema befasst und auch mal bei der ZfA (Zulagenstelle) und der LBS angerufen. Ich führe das hier auf, weil es vielleicht dem einen oder anderen auch weiterhilft, sollte er vor der gleichen Entscheidung/Problematik stehen:   Zum einen ist es so, dass bei Wohn-Riester bei Entnahme des angesparten Geldes definitiv ein fiktives Wohnförderkonto (fWFK) angelegt wird. Dies kann man nicht umgehen oder vermeiden, es sei denn man entnimmt (logischerweise) das Geld nicht. Dieses fWFK wird järhlich mit 2% verzinst und im Rentenalter versteuert.   Das sind erst mal die Fakten laut ZfA, LBS und auch eigene Recherchen.   Kleinstbetragsrente geht bei mir nicht wurde von der LBS gesagt, da der Betrag zu hoch ist. Daher schließe ich das in meiner Betrachtung mal aus.   Option 1: LBS BSV nutzen um das KfW Darlehen zu zahlen --> fWFK wird angelegt --> möchte ich nicht daher obsolet.   Option 2: LBS BSV weiterhin besparen, um die Zulagen+Steuerersparnisse zu bekommen. Solange das Geld nicht entnommen wird (für Darlehenstilgung Haus) wird auch kein fWFK angelegt. Für andere Zwecke kann das Geld nur förderschädlich entnommen werden mit der Konsequenz, dass alle Zulagen+Steuervorteil zurückzuzahlen wären.  Eine Möglichkeit der Option 2 wäre, zur Rentenzeit diesen in einen Renten-Riester zu überführen. Folge wäre: Es wäre wie ein normaler Renten-Riester mit Auszahlung im Rentenalter und dementsprechender Besteuerung.   Option 3: Sofortige Überführung des LBS BSV in einen normalen Riester-Rentenvertrag. Aus meiner Sicht die beste Variante. Ich behalte alle Zulagen+Steuervorteile, kann sie in Zukunft auch weiterhin beanspruchen (wenn die Mindestsumme an Einzahlungen beibehalten wird) und habe eine Rentenzahlung im Rentenalter. --> Nachteil wäre, ich kann das Geld jetzt (und auch später) nicht zur Tilgung des KfW Darlehens nutzen.   Allgemeine Infos: Ich hatte noch die Frage, ob man denn die Zulagen auf einen anderen, bestehenden normalen Riester-Rentenvertrag (falls vorhanden oder neu abgeschlossen) übertragen kann. Dies ist nicht möglich. Nur das Gesamtkapital kann übertragen werden.   Daher stellt sich mir jetzt die Frage, ob ich es mir "leisten" kann, jetzt auf das Bausparguthaben zu verzichten (zur Rückzahlung KfW) und ihn in einen normalen Vertrag zu überführen um alle Zulagen+Steuervorteile nicht zu verlieren.    Das würde bedeuten, ich müsste das KfW Darlehen aus anderen Mitteln ausgleichen (Aktien/ETFs, Erspartes). Ob ich das will - insbesondere Aktien+ETFs jetzt dafür aufzulösen - weiß ich in der Tat nicht.   Komplexe Analysen (Ertrag bei Aktien/ETFs; Zinsen falls der KfW weitergeführt wird, etc) möchte ich hier eigentlich nicht machen, da das doch sehr vage wäre. Schließlich kann ich nicht vorhersehen wie sich alles entwickelt.   Mh, nicht einfach. Eine Alternative wäre, LBS Bausparguthaben jetzt für die Tilgung des KfW nutzen, Zulagen+Steuervorteile zurückzahlen und ab 2020 einen neuen Riester-Vertrag abschließen und zumindest die nächsten 25 Jahre die Vorteile aus Riester genießen. Hierzu würde ich dann einen Riester-ETF-Plan nehmen, da ich ohnehin in ETFs investiert bin (auch per Sparplan).   Irgendwie möchte ich die Zulagen+Steuervorteile aus Riester nicht ungenutzt lassen (zumindest für die Zukunft). ... Mehr anzeigen

Ja, das ist richtig. Wenn ich damit das KfW Darlehen ablöse, dann wäre es keine schädliche Verwendung. Ich hätte jedoch dann das Wohnförderkonto, welches mit 2% jährlich verzinst und im Rentenalter versteuert wird. Das war eigentlich der Punkt, der mich von dem Wohn-Riester abgebracht hatte. Beim normalen Riester-Vertrag hat man ja kein Wohnförderkonto sondern eben die Beträge, die man im Rentenalter bekommt und versteuern muss. ... Mehr anzeigen

Ja, meine Frage ging auch eher in die Richtig, ob es sinnvoll ist, den Wohn-Riester in einen normalen Riester umzuschichten - falls dies möglich ist. Dann würden die Zulagen + Steuerersparnisse nicht zurückgefordert werden. ... Mehr anzeigen

Gelten die 90 Tage dann auch für das "normale" Login? ... Mehr anzeigen

Ja, sehr komplexes Thema. Leider habe ich mir vor zehn Jahren - als das Hausdarlehen und damit der Bausparvertrag abgeschlossen wurden - zu wenig Gedanken über das Thema gemacht. Unglücklicherweise wurde mir das von der Sparkasse aber auch nicht wirklich im Detail erklärt. Hätte ich gewusst, dass ich das Darlehen komplett innerhalb der zehn Jahre zurückzahlen kann, dann hätte ich mich wahrscheinlich nicht darauf eingelassen. Aber egal - Jammern bringt nichts und letztendlich bin ich selber Schuld mich nicht detaillierter mit der Materie auseinandergesetzt zu haben. Zum Thema: Ich hab die Zulagen (aus den BSV-Kontoasuzügen zu entnehmen) und die Steuerersparnisse (auf der jährlichen Steuererklärung aufgeführt) bereits in Gedanken aus dem angesparten Bausparvertrag getilgt. Die Versteuerung der 1% Zinsen auf das Guthaben machen den Braten dann auch nicht mehr fett. So gesehen habe ich folgende "Verluste" gemacht: - Zulagen (nicht wirklich ein Verlust, da ich diese ja nur "treuhänderisch" erhalten habe und nun zurückzahlen muss - Steuerersparnis (hätte ich nicht gehabt, wenn es kein BSV mit Riester gewesen wäre) - Abschlusskosten - Steuer auf die Zinserträge nach Auflösung des BSV, da ich ja den jährlichen Freibetrag nicht nutzen konnte. Wobei der in manchen Jahren ohnehin aufgebraucht war. Gegenläufig habe ich zumindest 1% Verzinsung, was ich bei einem Sparbuch o. Ä. nicht hätte. Gut, ich hätte das Geld dann anderweitig angelegt (Aktien, ETFs) aber das passt schon so, man soll ja mehrere Säulen der Absicherung haben und so ein BSV kann ja eine davon sein. ... Mehr anzeigen

Bausparsumme sind 45.000 EUR Bisher angespart (in ca. 10 Jahren) 21.000 EUR (inklusive Prämien und Zinsen) Das mit der Kleinbetragsrente muss ich mir mal näher ansehen. Ich hatte einen Wohn-Riester. Daher weiß ich nicht ob das geht. Was mich beim Wohn-Riester stört ist, dass ein fiktives Wohnförderkonto angelegt wird, welches mit 2% jährlich verzinst wird (also der Wert des Wohnförderkontos steigt). Mit Beginn der Rente wird dann das Geld auf dem WFK versteuert (inkl. der jährlich 2% Steigerung). Das gefällt mir nicht. Ich möchte lieber einen sauberen Cut, d.h. keinerlei Schulden haben. So würde ich das die nächsten 20-23 Jahre mit mir "rumtragen" (also das WFK) und müsste es dann anschließend versteuern. Soweit ich weiß, ist ein Wechseln vom Wohn-Riester in einen "Renten"-Riester möglich, jedoch nicht ganz so einfach durchzuführen. ... Mehr anzeigen

Vielleicht noch meine Gedanken zu dem Thema, da ich auch bald einen Riestergeförderten Vertrag schädlich auflösen werden: 1. Alle Zulagen (eigene + für Kinder) werden von der Bausparsumme (BSS) abgezogen (das macht die Bausparkasse) 2. Alle Steuervorteile, die sich aus den Aufwendungen für den Vertrag ergeben, müssen zurückgezahlt werden und werden ebenfalls von der BSS abgezogen 3. Hier bin ich mir unsicher aber aufgrund der oben aufgeführten Beiträge: Zinserträge aus dem Vertrag müssen versteuert werden. Hier hätte ich jedoch gedacht, dass diese wie "normale" Kapitalerträge versteuert werden --> Nachteil aus der schädlichen Verwendung: Über die Jahre wurde kein evtl. vorhandener Freistellungsauftrag genutzt, da ja Riester-Bausparverträge erst mal steuerfrei sind. Hätte man im Vorfeld schon gewusst, dass eine schädliche Verwendung stattfindet, hätte man auf die Zulagen und Steuervorteile verzichten und den FSA für die Zinsen nutzen können. Was mir noch nicht ganz klar ist beim Beitragsersteller: Ist mit Gewinn der Zinsertrag gemeint? Ich wüsste jetzt ad hoc nicht, was es sonst sein könnte. ... Mehr anzeigen

Dafür gibt es doch den Kontoauszug für das jeweilige Konto. Zu finden unter Archiv. Und die reichen deutlich länger als drei Monate zurück. PS: Wenn du den Finanzplaner aktivierst, dann siehst du auch Umsätze die länger zurückliegen in der Übersicht. Ich glaube bis zu zwei Jahren. ... Mehr anzeigen

So ein heiß diskutiertes Thema - und das seit Jahren und nun ist es soweit und es bleibt hier so still im Thread? Scheint wohl doch nicht so ein schwerwiegendes Thema gewesen zu sein 🙂 ... Mehr anzeigen

Ich nehme an, er meint man solle das Schreiben einfach ignorieren. Die stellen ihr Abwicklungssystem um und sind daher verpflichtet alle Anteilseigner zu informieren und eine außerordentliche HV zu machen. Dort wird dann "abgestimmt" nehme ich mal an. Ob der geneigte Kleinaktionär wirklich nichts zu melden hat weiß ich nicht, denn auch die kleinen Anteilseigner können in Summe etwas bewirken. Wobei ich hier die Strukturen nicht kenne. Bei manchen AGs trifft das zu, wenn es einen Großaktionär gibt, der quasi selbst bestimmt da er die Mehrheit hat. Bei ETFs bin ich überfragt. PS: habe das Schreiben auch erhalten und bin so auf diesen Thread hier gestoßen. ... Mehr anzeigen

@WRDRLBRMFT ich wollte niemanden animieren, dies zu machen. Also bitte nicht falsch verstehen. Nur ist der oben von dir zitierte Gesetzestext nun mal - wie es in der Juristerei so ist - nicht eindeutig. Wenn ich ein liquides Papier am Montag verkaufe und am Dienstag wieder kaufe könnte es schwierig werden jemandem Marktmanipulation vorzuwerfen. Ich könnte meine Meinung ja tatsächlich geändert haben. Oder ich habe am Montag beschlossen, Aktien zu verkaufen, eine Neubewertung meines Aktienportfolios durchzuführen und dann zu beschließen, dass ich die Aktien nun wieder aufnehmen möchte. Aber wie gesagt, hätte wäre wenn - ich kann und will mich da nicht festlegen. Das muss jeder für sich entscheiden und letztendlich müssen solche Fälle individuell entschieden werden. Ich weiß nicht ob es schon Fälle gegeben hat, wo der oben genannte Fall rechtliche Konsequenzen hatte. Falls ja, dann nehme ich alles Geschriebene zurück 🙂 ... Mehr anzeigen

Wenn Verkauf- und Kauforder gleichzeitig platziert werden, dann ist man dicht am Marktmissbrauch wenn nicht sogar mitten drin. Daher sollte man das auch niemals gleichzeitig machen. Aber am Morgen verkaufen und am Abend kaufen (oder auch mal einen Tag später) sollte in der Regel kein Problem darstellen. Das kann ich zwar so nicht mit Gesetzen belegen aber zumindest aus dem, was ich bisher so gelesen habe (eher in Fachzeitschriften und nicht in der Bild ;)). ... Mehr anzeigen

Jo, vielen Dank. Hatte ich bereits gefunden - ich com direct dort hin 😉 Hatte es vorhin mal überflogen aber keine Aktualisierung sehen können auf die Schnelle. ... Mehr anzeigen

zu1: Wurde bereits korrekt beantwortet zu 2: Du kannst beliebige Aktien in beliebiger Höhe zwischen den Aktiendepots verschieben. Ich mache das auch so um einen besseren Überblick zu haben (habe mehrere Depots angelegt). ... Mehr anzeigen

Ja, es geht beides. Wenn du ein zweites Smartphone (z.B. das der Frau oder ein Tablet) hast, kannst du auch dort die Secure App installieren und im Bedarfsfall nutzen. Ich habe meine Secure Plus App auf meinem Handy und auf dem Tablet. Im Falle eines Verlustes oder eines sonstigen Problems (zwangsweise Neuinstallation des Handys ohne vorherige Zugriffsmöglichkeit) kann ich dann zumindest mit dem Table den Code generieren. ... Mehr anzeigen

Was bedeutet "... nach dem Einloggen ins Konto..." in diesem Zusammenhang? Also telefonische Legitimation? Weil Einloggen ist ja nicht mehr möglich. ... Mehr anzeigen