Strategie Altersvorsorge

[TK]

Hey,

würde gerne von der Community wissen, da ich noch relativ jung bin und noch am Anfang meiner Karriere stehe, was Ihr empfehlen würdet um später perfekt für das Alter vorzusorgen.

Würdet Ihr eher in den Kapitalmarkt investieren, über Fonds oder einzelne Aktien/Anleihen oder würdet Ihr Lebens-bzw. Rentenversicherungen zur Vorsorge empfehlen und was haltet ihr von dem Thema Riester? Zu guter Letzt würde mir theoretisch ja auch noch das Tagesgeldkonto oder ein Banksparplan zu Verfügung stehen...

Ich weiß das sind viele Produkte wild durcheinander gewürfelt, aber zu jedem findet man im Web eine andere Meinung. Nun würde mich aus diesem Grund interessieren, was ihr mir empfehlt, um später für das Alter gut abgesichert zu sein?!

Vielen Dank!

[Totti]

Stimmt wenn die Redite hoch genug ist rechnet es sich.

Voraussetzung ist aber, dass der Sparerfreibetrag bereits ausgeschöpft ist. Sonst ist eine Anlage ohne Förderung unter Ausnutzung des Sparerfreibetrages wieder günstiger.

VG

[Totti]

Hätte man nicht auch nur 60 Euro + 154 Euro Förderung sparen können?

Aus den 540 Euro die man zusätzlich gespart hat wurden doch aus Netto-Euro wieder Brutto-Euro. Wo ist da der Sinn?

Die 540 Euro hätte man ja dann ungefördert sparen können und nur den Gewinn mit 25% versteuert.

VG

[Totti]

>>600 € eingezahlt

754 € erhalten (durch Zulage), diese 40 Jahre mal 8% p.A. angelegt

16.380,29 € am Ende

Steueranteil 30 Prozent 4.914,09

Endbetrag 11.466,20 €<<

540 Euro ungefördert mit 25% auf den Gewinn besteuert plus 60 Euro plus 154 Euro Förderung mit 30% verteuert ergibt dann bei mir 12187,76 Euro.

Also 721,56 Euro mehr.

P.S. Wer sich 30% seiner Riesterente bei Renteneintritt auszahlen lässt zahlt dann aber sicherlich deutlich mehr als die angenommenen 30% Steuern.

[Mohe87]

Also bei 540 €, 8 % p.A., 40 Jahre

Endbetrag 11.731,24 € - 540 € (Anlagebetrag)

Gewinn vor Steuern: 11.731,24 €

Gewinn nach 25% Kapitaletragssteuer: 8.933,43 €

Wieso kriegst du privat eine 154€ Förderung`? Das verstehe ich nicht...

Andere Rechnung

600 €, 8 %, p.a., 40 Jahre

Endbetrag 13.034,71 € - 600 € (Anlagebetrag)

Gewinn vor Steuern: 12.434,71 €

Gewinn nach 25 % Steuer: 9.326,03 €

600 € Anlage mit Riester wären 11.466,20 € nach Steuern gewesen.

[Totti]

Reichen nicht 60 Euro Einzahlung pro Jahr (wenn man keine Einkünfte hat) um die Förderung von 154 Euro zu bekommen?

Wenn man mehr als man muss einzahlt macht man doch aus Nettogeld Bruttogeld.

Warum zahlst Du gerade 600 Euro pro Jahr als Student in die Riesterrente und nicht 60 Euro und den Rest privat ein?

VG

[Mohe87]

Außerdem ein kleines Beispiel zum Thema persönlicher Steuersatz und nachgelagerte Besteuerung , mit diesem wird Riester besteuert, ein Single, 30.000€ Einkommen zahlt 18,53 % oder ein verheirateter mit einem Einkommen von 60.000€ logischerweise auch 18,53 %.

Aber ich mache ein Beispiel:

Ich bin zum Januar 2015 in Rente gegangen:

- Ich kriege 1.500 € staatliche Rente

- Ich kriege 1.000 € Riester

- Ich habe keine weiteren Einkünfte

- Ich bin Single

- Ich habe keine Kinder

- Habe keine Kirche

-> Dann zahle ich im Monat

275 € Steuer und Soli

123 € Krankenversicherung

39 € Pflegeversicherung

Dann bleiben mir 2063 €, das heisst 17,48 % gehen weg (Vergleich zur Kapitalertragssteuer 25 %)

[Mohe87]

Nur zur Ergänzung würde ich 2.500 € Riester kriegen und keine staatliche Rente:

würde ich 485 € Steuern und Soli (sonst fällt nichts an) zahlen, d.h. ich habe 2.015 € zum Leben, der Steuersatz würde bei 19,4 % liegen, also deutlich unter den 25 % Kapitalertragssteuer.

[Totti]

Wie hast Du das gerechnet? Kann so noch nicht nachvollziehen.

Da ist fiktiv nehme ich an.  Du bist nicht wirklich Rentner, oder?

In welchem Jahr würdest Du voraussichtlich in Rente gehen?

VG Totti

[Totti]

Es  macht nur Sinn den Grenzsteuersatz zu berücksichtigen und nicht wieviel Steuern man prozentual vom Einkommen/Rente Steuern zahlt.

Also was bleibt z.B. von 100 Euro Riesterrente brutto netto übrig.

Also wer z.B. 2040   in Rente geht und 2000 Euro Rente plus 100 Euro Riesterrente bekommt der zahlt 29,50 Euro steuern mehr als wenn er keine Riesterrente bekommt. Also hat er einen Grenzsteuersatz  von 29,5%.

Er zahlt aber nicht 29,5% Steuern von seinen insgesamt 2100 Euro Rente brutto.

[Mohe87]

2.500 € Riester

keine weiteren Einkommen

Renteneintritt 2040

Steuer und Soli 485 €

= 19,4 % Steuerlast

Habe ich 2.500 € staatliche Rente

keine weiteren Einkommen

Renteneintritt 2040

Steuer und Soli 397 €

= 15,88 % Steuerlast

Können Sie z.B. hier ausrechnen: http://www.n-heydorn.de/rentenbesteuerung.html