Einstandskurs beim Sparplan

[groovebird]

Hallo,

ich habe am 1.6 erstmalig einen Sparplan ausgeführt. In der Abrechnung stand der Preis pro Anteil. Das müsste ja auch mein Einstandskurs sein. Im Depot steht aber nun als Einstandskurs ein Wert, der 5 Euro über dem Wert aus dem Abrechnungsdokument liegt. Wie geht sowas? Die Erklärungen des Kundenservice konnte ich nicht nachvollziehen. Gebühren fallen auf die Sparrate an, das ist mir klar. Aber das hat doch auf den Kurs keine Auswirkungen.

[stocksour]

@groovebird :

Auf den Kurs hat das keine Auswirkungen, auf den - steuerlichen(!) - Einstandskurs schon; siehe die Erklärung hier.

[onra]

Hallo @groovebird ,

... als Ergänzung zu der Antwort von @stocksour. Du wirst bei einem monatlichen Sparplan jeden Monat neue steuerrelevante Einstandskurse generieren; die steuerlichen Daten dazu werden im "Dokumentationshintergrund" der Depotbank verwaltet. Z.B. würde bei einem späteren Verkauf oder Teilverkauf die komplette Sparplanhistorie aufgerollt und nach FiFo dein hoffentlich erreichter Kursgewinn abgeltungsmäßig versteuert, wenn dein jährlicher SpFB überschritten wurde. Solltest du einen Ertrag < FB haben, dann würde natürlich abgeltungssteuermäßig nix passieren...

Die abgeltungssteuermäßige Dokumentation deines Sparplans bei deiner Depotbank ist nicht trivial; da kommt mit den Jahren eine Menge Steuerdatenkram zusammen, da ja immer wieder neue Einstandskurse zu den entsprechenden Kaufkursen an den Start gehen.....;).

Viel Glück und Erfolg und "happy börse"

onra

[groovebird]

@onraok, das klingt irgendwie kompliziert, aber wird schon seine Richtigkeit haben.

Was halt trotzdem irgendwie nachteilig wirkt:

Der Kurs ist z.B. 300 Euro, ich kaufe für 100 Euro, dann werden die 1,5% auf die 300 Euro angerechnet und auf den Einstandskurs hinzu addiert, also immer auf das volle Stück, so erzählte es der Kundenservice. Verstehen tue ich es nicht, denn in der Abrechnung steht nur 1,5% von meinen 100 Euro.

[immermalanders]

@groovebird 

Wenn deine Sparrate € 100 beträgt und Gebühren anfallen, werden für € 98,50 Wertpapiere gekauft.

[groovebird]

@immermalandersdas ist mir schon klar, aber weshalb habe ich dann einen Einstandskurs von über 300 Euro? Das ist men Problem was doch erklärbar sein muss.

[onra]

Hallo @groovebird.

...vielleicht mal so ein bischen mit den Daten spielen ----->

Kurs zum Kaufzeitpunkt gem. Abrechnung 300,00 €

Sparplanausführung mit 100 € Sparrate und 1,5% Gebühr  ------> für 98,50 € Wertpapiere + 1,50 € Gebühr

für 98,50 € erhältst du bei einem Kurs von 300,00 € entsprechend 0,32833 Anteile; Gesamtwert also 98,50 €

Dein Einstandskurs inkl. Nebenkosten -----> 300,00 € + 1,50 € = 301,50 €

Dein Einstandswert beträgt 0,32833 Anteile x 300,00 € = 98,50 € + 1,50 € = 100 €

Dein momentaner Verlust 98,50 € - 100 € = -1,50 € (Gebühr)

Es ist schon spät und hatte ein paar Gläschen Wein intus; hoffe einmal, dass ich hier keinen Denkfehler fabriziert habe. Wenn, dann wird es hier im Forum mit Sicherheit schnelle Korrekturmitteilungen geben....:).

Viel Sparplanglück

onra

[Grumble]

"Der Kurs ist z.B. 300 Euro, ich kaufe für 100 Euro, dann werden die 1,5% auf die 300 Euro angerechnet"

Nein, die 1,5% werden von deinem Investitionsbetrag (98,52 EUR) berechnet.

Beispiel:

Aktie Kurs = 300 EUR

Sparrate = 100 EUR (98,52 EUR + 1,5% Gebühr)

Du kaufst für 98,52 EUR (100 € Sparrate - 1,48 € Gebühr) 0,3284 (98,52 / 300) Anteile deiner Aktie.

Der Einstandskurs setzt sich durch Kaufbetrag (98,52) + Gebühren (1,48) zusammen:

Also 100 EUR Sparrate (inkl. Gebühr) geteilt durch deine 0,3284 Anteile = 304,506699 EUR Einstandskurs.

__________________________________________________________________________________

Hättest du keine Gebühren bezahlt:

Du kaufst für 98,52 (0% Gebühr) 0,3284 (98,52 / 300) Anteile deiner Aktie.

Einstandskurs: 300 EUR (98,52 / 0,3284)

Bei einer Sparrate von 100 EUR ohne Gebühren hättest du  aber 0,333333 Anteile.

Einstandskurs: 300 EUR (100 / 0,333333)

[Grumble]

Nachtrag:

Einfach gesagt, der Kaufkurs (dein Einstandskurs) erhöht sich prozentual um den Gebührensatz:

Also Kaufkurs (300 EUR) + Gebühr (1,5% / 4,50 EUR) = 304,50 Einstandskurs.

[groovebird]

@Grumbledanke schon mal für das Beispiel.

Die Kosten werden doch aber schon von meiner Sparrate abgezogen, d.h. man kauft ja eh schon weniger Anteile ein. Das ist auch völlig nachvollziehbar. Weshalb wird dann (wie in deinem letzen Schritt) nochmal der komplette Betrag genommen und nicht der tatsächliche Betrag von 98,52? Hier wurden ja schon die Gebühren einbehalten.

Ich dachte die Gebühren beziehen sich nur auf die Sparrate und nicht auf den Kurs. So kaufe ich weniger Anteile und der Einstandskurs erhöht sich gleichzeitig.

Logisch wäre für mich folgendes:  Der Einstandskurs steht bei 300 Euro, jedoch wird nicht für 100 Euro gekauft, sondern nur für 98,52 Euro, weil ja die Gebühren auf die Sparrate anfallen.