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Wie werden Zinsen genau berechnet?

Konto und Karten

Wir berechnen die Zinsen nach der deutschen Zinsmethode 30/360. Diese funktioniert wie folgt:

 

Die Formel lautet:             
Kapital x  Zinssatz  x Zinstage

-------------------------------------------------- = Zinsen

                 100 x 360

 

Gut zu wissen:

  • Es wird angenommen, dass jeder Monat 30 Tage hat.
  • Grundsätzlich wird auch der Februar mit 30 Tagen gerechnet. Es gibt nur eine Ausnahme: Nämlich dann, wenn die Verzinsung genau am Monatsende vom Februar endet. Dann werden die tatsächlichen Tage herangezogen (28 oder 29 Tage).
  • Ein ganzes Jahr hat also immer 360 Tage.
  • Ausschlaggebend ist der Tag der Valuta.
  • Der erste Tag wird mitgezählt und der letzte nicht.

 

Ein Beispiel, wie man Zinstage berechnet:

Kontostand am 01.01.23:  50.000 EUR

Geldeingang am 12.01.23: 20.000 EUR, damit Ihr Kontostand am 12.01.23: 70.000 EUR

01.01.23 – 11.01.23 = 11 Zinstage mit einem Kontostand von 50.000 EUR

12.01.23 – 30.01.23 = 19 Zinstage mit einem Kontostand von 70.000 EUR:

Damit hat der Januar 30 Zinstage.

 

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