Eine gute Nachricht für Sparende: Die Nullzinsphase ist vorbei und die Zinsen steigen. Aber geht es so weiter? Und welche Möglichkeiten ergeben sich daraus? Wie es in einem Jahr aussieht, kann selbst der klügste Anlagestratege nicht vorhersagen, aber aktuell beschert der Zinsanstieg unseren Kunden gute Aussichten. Das heißt konkret: Wir verzinsen Tagesgeldanlagen! Egal, ob Sie flexibel am Kapitalmarkt agieren wollen oder eine längerfristige Geldanlage im Sinn haben – mit unseren Tagesgeld- und Festgeldangeboten erhalten Sie bei der Consorsbank marktgerecht gute Konditionen. In diesem Beitrag wagen wir außerdem eine vorsichtige Prognose bezüglich der zukünftigen Entwicklung.
Die aktuelle Entwicklung bei den Leitzinsen
Den ersten Schritt aus der Nullzinsphase heraus machte die US-amerikanische Zentralbank Fed: Im März 2022 erhöhte sie den Leitzins um 0,25 Prozent und im Mai um 0,50 Prozent. Danach beschleunigte die Fed das Tempo noch und erhöhte bei den folgenden vier Zinsschritten um jeweils 0,75 Prozentpunkte, zuletzt am 2. November 2022. Damit liegen die Leitzinsen in den USA jetzt bei 3,75 bis 4,00 Prozent. Die Europäische Zentralbank (EZB) war zurückhaltender und begann erst im Juli dieses Jahres mit einer Anhebung um 0,50 Prozentpunkte. Darauf folgte eine deutlichere Erhöhung um 0,75 Prozentpunkte im August. Die dritte Anhebung vom 27. Oktober waren nochmals 0,75 Prozentpunkte, sowie die vierte am 15. Dezember 2022 um nochmals 0,5 Prozentpunkte. Der Hauptrefinanzierungssatz (oberster Kreditzins) liegt somit ab 21. Dezember bei 2,5 Prozent.
Tagesgeld und Festgeld: Angebote der Consorsbank
Ihnen ist langfristige Stabilität wichtig und Sie wollen daher Geld auf die hohe Kante legen? Bei der Consorsbank finden Sie die passende Finanzlösung für Ihren Bedarf. Sie haben Sie die Wahl zwischen attraktiven Angeboten für Tagesgeld und Festgeld.
- Tagesgeld: Bei uns richten Sie sich unkompliziert online ein Tagesgeldkonto ein. Über das Geld können Sie jederzeit flexibel verfügen. Die Anlagesumme ist dabei nicht begrenzt.
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- Festgeld: Profitieren Sie von einer höheren Verzinsung, die von der Laufzeit des Festgeldes abhängt. Entscheiden Sie sich beispielsweise für eine feste Anlagedauer von einem Jahr, erhalten Sie 1,20 Prozent pro Jahr. Bei fünf Jahren sind es 2,00 Prozent pro Jahr (Stand 02.11.2022).
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- Festgeld & Fonds: Bei unserem kombinierten Angebot erhalten Sie 2,80 Prozent pro Jahr auf das Festgeld bei einer Anlagedauer von einem Jahr. Ganze 3,00 Prozent sind es bei einem Zeitraum von zwei Jahren.
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Interessant für Eltern!
- Junior-Depot inklusive Tagesgeldkonto: Eltern können jetzt ein gebührenfreies Junior-Depot inklusive Tagesgeldkonto eröffnen. So sorgen sie flexibel für ihren Nachwuchs vor: mit sicheren Zinsen oder der Chance auf höhere Renditen durch Investitionen in Wertpapiere. Kunden, die für mehrere ihrer Kinder ein erstes Junior-Depot mit Tagesgeld eröffnen, profitieren jeweils in allen Fällen von den Sonderkonditionen.
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Baufinanzierung: weiterer Zinsanstieg voraus?
Was Sparende freut, ist für alle, die einen Hausbau oder -kauf planen, natürlich nicht optimal: Durch den Zinsanstieg verteuert sich die Finanzierung eines Eigenheims. Die Bauzinsen sind bereits deutlich gestiegen und ein weiterer Anstieg in den nächsten Monaten ist sehr wahrscheinlich. Das schließt kleinere zwischenzeitliche Seitwärts- oder Abwärtsbewegungen nicht aus.
- Möchten Sie die Baufinanzierung nicht aufschieben, steht Ihnen die Consorsbank als zuverlässiger Partner zur Verfügung.
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Ausblick: Wie geht es mit den Zinsen weiter?
Sicher scheint, dass Negativzinsen auf Guthaben auf absehbare Zeit der Vergangenheit angehören. Aufgrund der hohen Inflationsrate von derzeit über 10,00 Prozent sind außerdem weitere Zinsschritte der Europäischen Zentralbank wahrscheinlich. Wir erinnern uns: Die langfristige Richtmarke für die Inflation liegt eigentlich bei rund 2,00 Prozent – ein Niveau, von dem wir noch weit entfernt sind. Zusätzlicher Druck auf die EZB entsteht durch die Schwäche des Euro gegenüber dem US-Dollar. Er leidet nicht zuletzt darunter, dass das europäische Zinsniveau dem amerikanischen hinterherhinkt. Allerdings begrenzt die deutlich lahmende Konjunktur in der Eurozone den Handlungsspielraum der EZB. Sie steht also vor einer Gratwanderung: Trüben sich die wirtschaftlichen Aussichten stark ein, könnte das die Zentralbank zwingen, sich mit Zinserhöhungen zurückzuhalten und vielleicht sogar den Leitzins wieder leicht zu senken.
Wichtig für Sparende und Hausbauende ist der unterschiedliche Einfluss der Leitzinsen. Dieser wirkt sich bei Tagesgeld unmittelbar aus. Im Gegensatz dazu nimmt das Zinsniveau bei Festgeld und Baufinanzierungen die erwartete Zinsentwicklung zum Teil vorweg. Besonders deutlich ist dieser Effekt bei Baufinanzierungen aufgrund ihrer langen Laufzeit. Hier spiegelt sich die erwartete Zinsentwicklung auf Sicht eines Jahrzehnts und mehr wider. Deshalb haben die Bauzinsen bereits deutlich angezogen. Wie Sie den Bau Ihres Traumhauses oder den Kauf einer Immobilie dennoch vernünftig finanzieren können, erfahren Sie bei unseren Consorsbank-Experten. Wir sind aber natürlich auch für jede andere Finanzlösung rund um Geldanalage und Vermögensaufbau Ihr kompetenter Ansprechpartner.
Werden die Leitzinsen in diesem Tempo weiter steigen oder kommt der EZB die schwache Konjunktur in die Quere? Teilen Sie uns Ihre Einschätzungen in einem Kommentar mit!
Fazit:
- US-Fed und EZB haben die Leitzinsen mehrmals erhöht. Derzeit liegen diese bei 3,75 bis 4,00 Prozent in den USA und bei 2,50 Prozent in der Eurozone (Stand 21.12.2022).
- Weitere Zinsschritte sind aufgrund der hohen Inflationsraten wahrscheinlich.
- Sparende profitieren von steigenden Zinsen auf Tagesgeld und Festgeld, während sich Zinsen für Baufinanzierungen bereits deutlich erhöht haben.