Bei hohen Inflationsraten ist eine kluge Geldanlage gefragt, um für die Zukunft vorzusorgen und Vermögen aufzubauen. Wie geht das am besten?
Diese Frage beschäftigt aktuell unzählige Menschen in Deutschland. Schließlich erreichte der Kaufkraftverlust im vergangenen Jahr durchschnittlich 7,9 Prozent (Quelle: Statistisches Bundesamt,17.01.2023). Eine Möglichkeit, das Ersparte langfristig zu bewahren und idealerweise zu vermehren, ist eine Investition in ETFs. Hier erfahren Sie mehr dazu, wie Sie mit ETFs anlegen und sparen können und unserem neuen, erweiterten Angebot.
- Die wichtigsten Vorteile: Warum gerade in ETFs investieren?
- Mögliche Risiken: Besitzen ETFs auch Nachteile?
- Anlegen mit ETFs: Einmal investieren oder regelmäßig sparen?
- Welche ETF-Sparpläne und wie viele ETFs sind sinnvoll?
- Große Auswahl und interessante Angebote bei der Consorsbank
Die wichtigsten Vorteile: Warum gerade in ETFs investieren?
Einer der wichtigsten Aspekte bei der Geldanlage ist eine ausreichende Streuung, um das Risiko zu reduzieren. Doch Einzelwerte auszusuchen, erfordert Know-how und ist vergleichsweise aufwendig. Das Geld in ETFs anzulegen, ist für Anfänger und Profis gleichermaßen einfach und bequem: Sie bilden typischerweise Indizes nach, die aus zahlreichen Einzelwerten bestehen. So können Sie beispielsweise unkompliziert an der Entwicklung des globalen MSCI World Index oder des amerikanischen S&P 500 partizipieren.
Dazu gesellt sich ein weiterer Vorteil: Wenn Sie in ETFs Geld anlegen, fallen nur geringe Kosten an. Die börsengehandelten Fonds (ETF= Exchange traded funds) haben keine Ausgabeaufschläge und die Verwaltungsgebühren sind meist gering. Schließlich ist kein aktives Management notwendig, da sich die Zusammensetzung an einem Index orientiert. Andererseits ist es dadurch aber auch nicht möglich, durch eine andere Gewichtung der Wertpapiere Chancen einzelner Branchen oder Unternehmen gezielt zu nutzen.
Mögliche Risiken: Besitzen ETFs auch Nachteile?
Trotz des risikosenkenden Effekts der eingebauten Streuung: ETFs vollziehen neben den positiven auch die negativen Entwicklungen der zugrunde liegenden Indizes beziehungsweise der enthaltenen Wertpapiere nach. Verlustphasen sind also nicht ausgeschlossen. Jedoch sind diese umso weniger relevant, desto langfristiger der Anlagezeitraum ist. Warum, verraten wir Ihnen weiter unten.
Ebenfalls nachrangig ist das Liquiditätsrisiko, wenn Sie nicht gerade kurzfristig traden. Dieses Risiko gibt es bei allen börsengehandelten Instrumenten, denn in extremen Marktsituationen kann ein Kauf oder Verkauf unter Umständen schwierig sein.
ETFs eignen sich nicht, um gezielt die Chancen einzelner Wertpapiere zu nutzen. Die höhere Gewichtung bestimmter Branchen im Depot ist jedoch möglich – mit ETFs auf Branchenindizes.
Anlegen mit ETFs: Einmal investieren oder regelmäßig sparen?
Möchten Sie in ETFs Ihr Geld anlegen, haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Einmalanlagen und Sparpläne. Doch welche der beiden Varianten ist besser?
- ETF-Sparpläne ermöglichen die automatische, kontinuierliche Geldanlage in festen Raten – bei der Consorsbank bereits ab 10 Euro monatlich. Die Beträge werden von Ihrem Konto bei uns oder von einer anderen Bank abgebucht. Dabei bleiben Sie flexibel, denn einen Sparplan können Sie jederzeit ändern oder pausieren. Bei Sparplänen greift der Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosten-Effekt): Sie kaufen in schwachen Börsenphasen für die gleiche Rate mehr und bei hohen Kursen weniger Anteile.
- ETF-Einmalanlagen kommen infrage, wenn eine größere Summe für die Anlage zur Verfügung steht. Damit verbunden ist allerdings ein etwas höheres Risiko. Schließlich kann es passieren, dass Sie einen Aktienindex-ETF gerade vor einem größeren Abschwung kaufen. Bei einer mittel- bis langfristigen Anlagedauer spielt der „richtige“ Zeitpunkt jedoch eine geringere Rolle, als oft angenommen. Der Grund ist die in der Vergangenheit beobachtete langfristige Aufwärtstendenz der weltweiten Aktienmärkte. Diese sorgte dafür, dass in den zurückliegenden vier Jahrzehnten sogar starke Kurseinbrüche jedes Mal aufgeholt wurden.
Selbstverständlich können Sie auch beides kombinieren. Es ist beispielsweise möglich, mit einem Sparplan zu starten und die Position bei Gelegenheit durch Einmalanlagen aufzustocken. Wenn Sie sich für den gleichen ETF entscheiden, geht das auch ganz einfach als Einmalzahlung im Sparplan.
Übrigens: Die mögliche Endsumme anhand der geschätzten Rendite lässt sich bei Sparplänen mit unserem Sparplanrechner abschätzen. Beachten Sie aber, dass die Renditen der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Renditen darstellen.
Welche ETF-Sparpläne und wie viele ETFs sind sinnvoll?
Als Basisinvestment sind vor allem Aktienindex-ETFs auf den MSCI World beliebt. Diese bieten in einem einzigen Fonds ein weltweites, breit gestreutes Investment in über 1.600 Aktien. In Kombination mit einem Tagesgeld oder Anleihefonds ergibt sich schon die Basis für ein strukturiertes Portfolio – wie bei unseren Musterportfolios für Einsteiger.
Möchten Sie mit ETFs in die Aktienindizes einzelner Länder investieren, etwa den DAX mit deutschen Aktien oder den amerikanischen S&P 500? In diesem Fall empfiehlt es sich, das Kapital über mehrere Länder und Regionen zu verteilen. Dadurch reduziert sich die Abhängigkeit von der wirtschaftlichen Entwicklung einzelner Staaten. Für Investments in die wichtigsten Unternehmen der Eurozone kommen ETFs auf den EURO STOXX 50 infrage. Branchen- und Themen-ETFs eignen sich gut als Beimischung zu diesen Basisinvestments. Denn es gilt: Je spezieller ein Fonds ausgerichtet ist, desto höher ist das damit verbundene Risiko.
Große Auswahl und interessante Angebote bei der Consorsbank
Sie überlegen noch, wo Sie Ihre ETFs kaufen? Bei uns finden Sie sicher das richtige – egal ob für den Sparplan oder eine einmalige Investition:
- Wir haben unser Sparplanangebot deutlich erweitert: Jetzt gibt es über 1.700 ETF-Sparpläne, in die Sie ab 10 Euro monatlich investieren können. Bei über 400 davon zahlen Sie keine Sparplangebühr. Hier erfahren Sie mehr zu den ETF-Sparplänen der Consorsbank.
- Für Ihren ersten Wertpapiersparplan erhalten Sie nach zwölf Monaten eine Prämie von 20 Euro, wenn Sie monatlich mindestens 25 Euro sparen.
- Ebenso profitieren Sie von günstigen Konditionen beim Kauf von ETFs, insbesondere bei den Aktions-ETFs unserer StarPartner. Viele ETFs kaufen Sie für 0 Euro zzgl. marktüblicher Spreads oder 3,95 Euro Ordergebühr. Damit kann sich eine Investition auch schon mit kleinen Beträgen lohnen.
- Ein kostenloses Wertpapierdepot mit Verrechnungskonto und Tagesgeld bei der Consorsbank und schon können Sie mit einem ETF-Sparplan oder einer ETF-Einmalanlage starten.
In ETFs Geld anlegen: Investieren Sie schon in die börsengehandelten Fonds oder planen Sie die Eröffnung eines Sparplans oder eine Einmalanlage? Wir freuen uns über Ihren Kommentar zum Anlegen mit ETFs.
- ETFs ermöglichen eine unkomplizierte Geldanlage und eine einfache Streuung.
- ETFs investieren in einen Index und somit in viele Wertpapiere auf einmal
- Mit ETF-Sparplänen können Sie regelmäßig investieren und einfach für Ihre Ziele sparen
- Wie bei den zugrunde liegenden Indizes beziehungsweise Wertpapieren ist mit zwischenzeitlichen Verlustphasen zu rechnen. Das davon ausgehende Risiko relativiert sich jedoch mit zunehmender Anlagedauer.
- Bei der Consorsbank haben Sie die Wahl aus 1.700 ETF-Sparplänen. Bei 400 davon fällt keine Sparplangebühr an.
- Möchten Sie Geld einmalig anlegen, zahlen Sie bei den Aktions-ETFs unserer StarPartner entweder gar keine Gebühren oder nur 3,95 Euro.
🖊 Übrigens: Wir haben diesen Blogartikel am 23.02.2023 veröffentlicht. Das Datum wird bei Änderungen automatisch aktualisiert – lediglich die Formatierung haben wir nachträglich für Sie optimiert und zusätzlich ein Inhaltsverzeichnis ergänzt.