Im Sommer 2022 begann die Europäische Zentralbank (EZB) damit, die Zinsen für den Euroraum anzuheben. Zuletzt erhöhte sie auf der Sitzung im September 2023 die Leitzinsen auf 4,50 %. Für alle, die gern Zinsen bekommen, ein Grund zur Freude. Denn mit den steigenden Zinsen haben sich auch die Konditionen für Tagesgeld und Festgeld verbessert.
- Auswirkungen einer Zinswende für Sparanlagen
- Wann kommt die Zinswende?
- Festgeld & Fonds: Zinsen bekommen und über Fonds in Aktien investieren
- Feste Verzinsung von 4,00 % p.a. gewünscht?
- Den passenden Aktionsfonds wählen
- Möglichkeiten nach Ende der Laufzeit
- Festgeld & Fonds in 3 Schritten
Auswirkungen einer Zinswende für Sparanlagen
Vor allem Tagesgeldangebote haben sich in den vergangenen Monaten hoher Nachfrage erfreut. Allerdings sind die besonders attraktiven Angebote oft zeitlich begrenzt. Nach dem Ende des Angebotszeitraums stellt sich erneut die Frage „Wie lege ich mein Geld an?“. Gleiches gilt für Gelder, die in verzinsliche Anlagen mit kurzer Laufzeit geparkt sind.
Die Verzinsung solcher Anlagen orientiert sich am Zinsniveau, das die EZB vorgibt. Und hier zeichnet sich jetzt eine Zinswende ab. So hat die EZB auf den vergangenen drei Sitzungen die Zinsen nicht weiter erhöht. Im Verlauf des Jahres 2024 rechnen Ökonomen mit ersten Zinssenkungen durch die EZB. Wenn dann das Geld wieder angelegt werden soll, könnten die Konditionen ungünstiger sein und unter dem aktuellen Angebotsniveau liegen.
Wann kommt die Zinswende?
Wann genau die EZB die Zinswende vollzieht, hängt in erster Linie von der Inflation ab. Diese soll zeitnah zum mittelfristigen Ziel von 2,00 % zurückkehren. Die Zinsbeschlüsse des EZB-Rats werden vor allem auf seiner Einschätzung der Inflationsaussichten basieren. Aktuelle Informationen zur Entwicklung der Inflation veröffentlicht das Statistische Amt der Europäischen Union in seinen Schnellschätzungen jeweils zu Beginn eines Monats für den vorangegangenen Monat.
Auf dem Weltwirtschaftsforum in Davos gab EZB-Präsidentin Christine Lagarde einen Hinweis, wann es so weit sein könnte. Sie hält es für wahrscheinlich, dass der EZB-Rat im Sommer 2024 mehrheitlich für erste Zinssenkungen stimmt.
Festgeld & Fonds: Zinsen bekommen und über Fonds in Aktien investieren
Für alle, die auch nach der Zinswende eine hohe Verzinsung auf nicht kurzfristig benötigte Gelder bekommen möchten, hat die Consorsbank ein besonderes Angebot. Die Aktion Festgeld & Fonds besteht aus einer Anlage in Festgeld und einer Investition in ausgewählte Aktionsfonds. Anlegende können somit das Beste aus zwei Welten geschickt kombinieren: Einerseits attraktive Zinsen kassieren, andererseits über Fonds überwiegend in Aktien investieren und die Chancen an der Börse nutzen. Dazu wird der Anlagebetrag je zur Hälfte auf Festgeld und Aktionsfonds aufgeteilt. Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Die Obergrenze für den Festgeldanteil liegt bei 500.000 Euro. Von Ihrem ausgewählten Anlagebetrag wird die eine Hälfte in das Festgeld und die andere Hälfte in Aktionsfonds investiert.
Damit die Zinsen gutgeschrieben und die Fonds gebucht werden können, benötigen Sie ein Depot bei der Consorsbank. Sofern Sie noch kein kostenloses Wertpapierdepot besitzen, können Sie es einfach hier eröffnen. Anschließend kann es mit Festgeld & Fonds losgehen.
Feste Verzinsung von 4,00 % p.a. gewünscht?
Im ersten Schritt werden die Summe und die Dauer der Anlage festgelegt. Aktuell bietet die Consorsbank attraktive Zinsen in Höhe von 3,75 % p. a. für 2 Jahre oder 4,00 % p. a. für 1 Jahr Laufzeit auf den Festgeld-Anteil (aktuelles Beispiel vom 19.03.24, Konditionenänderungen sind möglich, bitte sehen sie sich auch die Website dazu an). Einmal festgelegt, kann die Laufzeit des Festgelds nicht nachträglich verkürzt oder verlängert werden.
Die Zinsen bekommen Anlegende am Ende der Laufzeit zusammen mit der Anlagesumme des Festgeldanteils auf ihr Verrechnungskonto überwiesen. Das Festgeldkonto wird automatisch geschlossen. Wer das Angebot Festgeld & Fonds nach Ende Laufzeit ein weiteres Mal nutzen möchte, muss dazu einfach einen neuen Auftrag zur Teilnahme an Festgeld & Fonds erteilen. Es wird dann ein neues Festgeldkonto angelegt.
Den passenden Aktionsfonds wählen
Im nächsten Schritt erfolgt die Auswahl eines Aktionsfonds. In diesen wird die andere Hälfte des Anlagebetrags investiert. Das Geld kann auch in mehrere Aktionsfonds verteilt angelegt werden. Dazu im Eröffnungsantrag einfach angeben, wie viel des Anlagebetrags in welche Fonds investiert werden soll. Anschließend werden die Fonds als Einmalanlage durch die Consorsbank gekauft. Hierbei profitieren Anlegende von einer vergünstigten Ausgabegebühr in Höhe von 1 %.
Wichtig: Die gekauften Fondsanteile müssen bis zum Ende der Laufzeit des Festgelds im Wertpapierdepot gehalten werden. Wer die Fondsanteile innerhalb der Laufzeit ganz oder teilweise verkauft oder überträgt, verliert den Anspruch auf den erhöhten Zinssatz der Aktion Festgeld & Fonds. In diesem Fall erfolgt die Verzinsung des als Festgeld angelegten Betrags rückwirkend mit dem niedrigeren Standardzins, der zum Zeitpunkt der Eröffnung des Festgeldes gültig war.
Stellt sich die Frage, welche Fonds für ein Investment aussichtsreich erscheinen. Für die Investition in Fonds haben wir sechs verschiedene Fonds für Sie vorab ausgewählt. Unser Vergleich zeigt die wichtigste Merkmale auf einen Blick:
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Kennnummer/ WKN |
Fondsname |
Anlagekategorie |
Details |
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A14XZ2 |
BNP Paribas |
Aktien weltweit Standardwerte |
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A1T8YA |
BNP Paribas Funds |
Branche: Technologie |
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A14XZ1 |
BNP Paribas Aqua |
Branche: Wasser |
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A117VR |
Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 75 EUR Dis |
Mischfonds Global |
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A2DLRB |
Allianz Global Equity Insights EUR Acc |
Aktien weltweit Standardwerte |
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A0Q1G7 |
Allianz Oriental Income EUR Acc |
Aktien Asien-Pazifik mit Japan |
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Möglichkeiten nach Ende der Laufzeit
Nach dem Ende der Laufzeit können die Fondsanteile im Depot gehalten werden. Zudem kann ein Sparplan für den im Depot verbleibenden Fonds eingerichtet werden.
Wer nach dem Ende der Laufzeit den Festgeld-Anlagebetrag nicht für anderweitige Zwecke benötigt, kann erneut an der Aktion teilnehmen. Das Angebot Festgeld & Fonds lässt sich mehrfach nutzen.
Festgeld & Fonds in 3 Schritten
Sie wollen hohe Zinsen bekommen? Sie wollen die Renditechancen an der Börse nutzen und über Fonds überwiegend in Aktien investieren? Kombinieren Sie beides und profitieren Sie von der Aktion Festgeld & Fonds!
So geht’s:
- Schritt 1: Laufzeit auswählen, 1 oder 2 Jahre.
- Schritt 2: Einen oder mehrere Aktionsfonds auswählen.
- Schritt 3: Anlagesumme auf das Verrechnungskonto bei der Consorsbank überweisen. Hinweis: Die Anlagesumme muss bevor Sie die Teilnahme an der Aktion abschließen können bereits auf dem Verrechnungskonto sein.
Die Consorsbank kauft anschließend die gewünschten Fonds und legt das Festgeld für Sie an.
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- Aktien langfristig interessante Anlageklasse
- Festgeld & Fonds: Hohe Zinsen bekommen und zugleich in Aktien investieren