Die Finanzierung steht, der Plan für die nächsten Jahre ist gemacht – und endlich wohnen Sie in den eigenen vier Wänden. Doch was passiert, wenn dem Hauptverdiener der Familie etwas zustößt?
Dieser Blogbeitrag soll Ihnen zeigen, vor welchen Herausforderungen eine Familie steht, wenn ein großer Kredit plötzlich nicht mehr abbezahlt werden kann. Außerdem stellen wir Ihnen Lösungsvorschläge vor, mit denen Sie Ihre Familie absichern können.
Zum Beispiel: Thomas F., Alleinverdiener, verheiratet, 2 Kinder
Thomas F. ist Angestellter eines Elektronikkonzerns. Er ist verheiratet und hat zwei Kinder. Als Alleinverdiener bringt es ein monatliches Bruttogehalt von 2.900 Euro nach Hause. Das monatliche Nettoeinkommen der Familie F. beträgt 2.115 Euro. Für den Kredit ihres Hauskaufs zahlt die Familie in den nächsten 20 Jahren monatliche Zinsen in Höhe von 425 Euro.
Thomas F. kommt bei einem Verkehrsunfall ums Leben. Die Familie bekommt eine Waisenrente von 154 Euro und eine Witwenrente von 512 Euro. Es bleibt eine Versorgungslücke von 1.449 Euro. Kann Die Witwe die Lücke alleine schließen – und kann Sie das mühsam ersparte Haus halten?
Eine ähnlich große Versorgungslücke kann (je nach Krankenversicherung) auch entstehen, wenn Thomas F. schwer erkrankt. Der Hauptverdiener könnte z.B. an Krebs erkranken oder einen Schlaganfall bzw. einen Herzinfarkt erleiden.
So übernehmen Sie Verantwortung für Ihre Familie: Die Risikolebensversicherung
Es mag zunächst seltsam klingen, allerdings kommt es im besten Fall niemals zu einer Leistung der Risikolebensversicherung. Dies liegt darin begründet, dass die Risikolebensversicherung einen Todesfallschutz bietet und dementsprechend nur leistet, wenn der Versicherte während der Laufzeit verstirbt. Obwohl das zunächst etwas ernüchternd klingen mag, ist die Risikolebensversicherung für nahezu jeden, der finanzielle Verantwortung für seine Familie oder andere Personen trägt, wichtig. Krankheiten und Unfälle mit tödlicher Folge sind unwägbare Risiken, die jeden treffen können.
Die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung, die Sie und die Versicherungsgesellschaft bei Abschluss miteinander vereinbaren, hilft Ihren Hinterbliebenen, in ohnehin emotional belastenden Zeiten zumindest weniger unter Geldsorgen und Existenzängsten zu leiden. Die Versicherungssumme muss zu diesem Zweck aber ausreichend bemessen sein: Je höher sie liegt, desto teurer wird die Versicherung allerdings auch.
Ebenfalls verteuernd auswirken können sich unter anderem längere Laufzeiten, ein höheres Eintrittsalter sowie individuelle Risikofaktoren.
Wie Sie einfach, direkt und online eine Risikoprüfung durchlaufen und wie Sie – ebenfalls online – eine Risikolebensversicherung komplett abschließen, erfahren Sie unter BNP Paribas Cardif Risikolebensversicherung bei Cortal Consors.
Variantenreichtum unter den Risikolebensversicherungen
Neben der klassischen Variante der Risikolebensversicherung gibt es auch noch Sonderformen dieser Versicherung. Der Bund der Versicherten nennt in diesem Zusammenhang in einem Merkblatt die Risikolebensversicherung in Form einer Restschuldversicherung (entweder mit einer linear fallenden oder mit einer an die Restschuld angepassten Versicherungssumme) und die Risikolebensversicherung, die unter angepassten Bedingungen vorübergehend gleich zwei Personen absichert.
So wappnen Sie sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit: Die Berufsunfähigkeitsversicherung und alternative Produkte
Der Beruf ist die Basis dafür, dass es der Familie F. momentan so gut geht. Auch Sie planen sicherlich fest mit Ihrem Einkommen. Zugleich hoffen Sie, dass Sie von Schicksalsschlägen, die dazu führen, Ihrem Beruf nicht mehr nachgehen zu können, verschont bleiben. Noch schlimmere Auswirkungen als Arbeitslosigkeit, die in der Regel vorübergehend ist, besitzt oftmals eine Berufsunfähigkeit. Zu ihr kommt es zum Beispiel durch Krankheiten oder Unfälle. Haben diese verheerende Folgen, ist der erneute Einstieg in den Beruf langfristig ausgeschlossen.
Werden Sie selbst aktiv!
Der gesetzliche Schutz und etwaiges Vermögen reichen in aller Regel nicht aus, um im Falle einer Berufsunfähigkeit einen Lebensstandard zu wahren, der den eigenen Bedürfnissen und bisherigen Lebensleistungen angemessen ist.
Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel. Ein privater Abschluss ist für nahezu jeden interessant, der von seiner Arbeitskraft leben muss. Die Versicherung zahlt bei Eintritt des Schadenfalls und in Abhängigkeit von den Versicherungsbedingungen eine zuvor vereinbarte Rente an den Berufsunfähigen aus.
Frühzeitig und bedacht handeln
Bedenken Sie bitte: Die elementare Bedeutung eines Schutzes gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit ist unbestritten. Allerdings gelten Berufsunfähigkeitsversicherungen als hochkomplexe Versicherungsprodukte, bei denen es zahlreiche Klauseln und Ausschlüsse zu beachten gilt.
Hinzu kommt, dass der wertvolle Versicherungsschutz in Abhängigkeit von Alter, Vorerkrankungen und Beruf mitunter recht kostspielig ist. In manchen Fällen ist er sogar nur mit wesentlichen individuellen Ausschlüssen zu haben. Oder er wird von den Versicherungsgesellschaften aufgrund eines zu hohen Individualrisikos, z.B. durch Vorerkrankungen sogar verwehrt.
Alternativen und Zukunftsperspektiven der Berufsunfähigkeitsversicherung
Ist der wichtige Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zu erlangen, ist die Suche nach Alternativen empfehlenswert. Unter anderem kommen diesbezüglich die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die Unfallversicherung, die Dread-Disease-Versicherung und weitere ähnliche Policen infrage.
Die „Schweren Krankheiten“ Vorsorge
Die Dread-Disease Versicherung („Schwere Krankheiten Vorsorge“) leistet z.B. bei Eintritt einer Vielzahl von zuvor definierten Krankheiten (ca. 40 Krankheitsbilder wie z.B. Krebs, MS usw.).
Die ärztliche Diagnose löst die Zahlung vom Versicherer aus – unabhängig ob der Kunde berufsunfähig ist oder nicht, bzw. ob die Krankheit im Verlauf geheilt werden kann.
Mehr zum Thema erfahren Sie unter Canada Life "Schwere Krankheiten Vorsorge" bei Cortal Consors.
Fazit: "Der kluge Mann baut vor" (Friedrich von Schiller)
Thomas F. hat die beschriebenen Vorsorgemaßnahmen ergriffen. Auf diese Weise konnte er als Hauptverdiener seine Familie vor finanziellen Nachteilen der möglichen Schicksalsschläge schützen.
Die einführenden Informationen zur Absicherung Ihrer Finanzierung, erleichtern es sicherlich auch Ihnen, die Vorsorgemöglichkeiten besser im Überblick zu behalten. Sie befreien allerdings nicht von der Notwendigkeit, eine individuelle Bedarfsanalyse durchzuführen, sich mit den infrage kommenden Versicherungen detaillierter auseinanderzusetzen und jede Police und ihre Versicherungsbedingungen auf Herz und Nieren zu prüfen. Vergleiche – auf Preisebene, aber insbesondere auch auf Leistungsebene zuliebe einer guten Absicherung – lohnen sich für Sie stets.