2024 könnte ein vielversprechendes Jahr für alle werden, die sich für den Kauf einer Immobilie interessieren. Denn sowohl die Bauzinsen als auch die Immobilienpreise zeigen einen positiven Trend. Das bedeutet, dass die Finanzierung und der Kauf günstiger geworden sind.
- Bauzinsen wieder unter 4 %
- Immobilienpreise deutlich gefallen
- Sinkende Bauzinsen und fallende Immobilienpreise eröffnen neue Kaufchancen
- Werden die Bauzinsen in den nächsten Monaten weiter fallen?
- Wohnträume günstig und fair finanzieren
Bauzinsen wieder unter 4 %
In den Jahren 2022 und 2023 kam es zu einem deutlichen Anstieg der Bauzinsen. In der Spitze lagen die durchschnittlichen Konditionen für 15-jährige Darlehen laut interhyp bei 4,41 %. Einer der Gründe für die hohen Zinsen ist der Anstieg der Inflation. Um dieser Entwicklung entgegenzuwirken, strafften Zentralbanken wie die EZB und die Fed ihre Geldpolitik. Um die Inflation einzudämmen, wurden unter anderem die Leitzinsen angehoben. Da die Bauzinsen eng an die Leitzinsen gekoppelt sind, führte dies zu einem Anstieg der Zinsen für Baukredite.
Seit Ende 2023 ist ein Rückgang der Bauzinsen zu beobachten. Im Januar 2024 lag laut interhyp der durchschnittliche Zinssatz bei einer Sollzinsbindung von 10 Jahren bei 3,42 %, bei einer 15-jährigen Bindung bei 3,56 %. Dieser Rückgang ist zum Teil auf die nachlassende Inflation zurückzuführen. Bei nachlassender Inflation haben die Zentralbanken weniger Druck, die Leitzinsen weiter anzuheben. Erste Zinssenkungen werden derzeit voraussichtlich im Juni erwartet. All dies hat zuletzt zu günstigeren Kreditkonditionen beigetragen.
Immobilienpreise deutlich gefallen
Nach einer längeren Phase niedriger Bauzinsen führte der Zinsanstieg in den Jahren 2022 und 2023 zu einem spürbaren Rückgang der Immobilienpreise. Verantwortlich dafür ist unter anderem der bereits erwähnte Anstieg der Bauzinsen. Höhere Bauzinsen erhöhen die Gesamtkosten der Immobilienfinanzierung. Gleichzeitig sind die Inflation und damit die Lebenshaltungskosten gestiegen. Dadurch wurde es für potenzielle Käufer schwieriger, eine Immobilie zu finanzieren. In der Folge sank die Nachfrage nach Immobilien, was wiederum Druck auf die Immobilienpreise ausübte.
Sinkende Bauzinsen und fallende Immobilienpreise eröffnen neue Kaufchancen
Die Kombination aus sinkenden Bauzinsen und fallenden Immobilienpreisen stellt für potenzielle Immobilienkäufer eine interessante Chance dar. So machen niedrigere Zinsen die Aufnahme eines Immobilienkredits finanziell attraktiver. Die monatlichen Rückzahlungen sind geringer, was die Gesamtkosten der Finanzierung über die Laufzeit des Darlehens reduziert.
Übrigens: Derzeit liegen die Zinsen für zehn- und 15-jährige Darlehen sehr nahe beieinander. Wer eine Immobilie kaufen möchte, könnte diese Chance nutzen und sich die längere Laufzeit sichern. Bei einer längeren Laufzeit besteht zudem, unter Einhaltung der gesetzlichen Voraussetzungen, die Möglichkeit, nach zehn Jahren von einem Sonderkündigungsrecht Gebrauch zu machen.
Niedrigere Immobilienpreise machen den Immobilienerwerb finanziell erschwinglicher. Potenzielle Käufer können sich größere oder besser gelegene Immobilien leisten, als dies bei höheren Preisen der Fall wäre. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, durch geschicktes Verhandeln noch günstigere Konditionen zu erzielen.
Werden die Bauzinsen in den nächsten Monaten weiter fallen?
Die zukünftige Entwicklung der Bauzinsen ist schwer zu prognostizieren. Die Bauzinsen sind abhängig vom Beleihungsauslauf, der persönlichen Situation des Kreditnehmers und dem Leitzins. Änderungen in der Geldpolitik der Zentralbanken, geopolitische Ereignisse oder unerwartete wirtschaftliche Entwicklungen können sich plötzlich und unvorhersehbar auf die Zinslandschaft auswirken.
Selbst wenn die EZB in diesem Jahr den Leitzins senken sollte, ist ein weiteres Absinken der Bauzinsen nicht garantiert. Da die Finanzmärkte solche Entwicklungen in der Regel vorwegnehmen, könnte ein Teil davon bereits eingepreist sein. Andererseits könnte eine geringer als erwartet ausfallende Zinssenkung sogar zu einem erneuten Anstieg der Bauzinsen führen. Derzeit gehen Finanzierungsexperten von Schwankungen zwischen 3 und 4 % im Jahresverlauf aus.
Wohnträume günstig und fair finanzieren
Sie träumen von den eigenen vier Wänden? Die Consorsbank ist Ihr Partner in allen Finanzierungsfragen rund um die Immobilie. Wir beraten Sie kostenlos und begleiten Sie auf dem Weg zu Ihrer Traumimmobilie. Auch bei einer Modernisierung oder nach Ablauf einer Zinsbindung beraten wir Sie gerne über die passende Finanzierung.
Vorab können Sie sich mit unserem Baufinanzierungsrechner einen ersten Überblick über mögliche Konditionen verschaffen. Geben Sie Ihre Wunschdaten ein und Sie erhalten ein erstes unverbindliches Angebot.
Auch die Kunden, die wegen der stark gestiegenen Zinsen im letzten Jahr mit der Anschlussfinanzierung abgewartet haben, könnten jetzt von dem wieder günstigen Zinsniveau profitieren und sollten ihre Möglichkeiten prüfen.
- Anfang 2024 sind die Bauzinsen unter 4 % gefallen.
- Niedrigere Zinsen und günstigere Immobilienpreise können Chancen für Käufer eröffnen.
- Die weitere Zinsentwicklung ist schwer vorherzusagen. Sie hängt von vielen unvorhersehbaren wirtschaftlichen und politischen Faktoren ab.